一、團(tuán)體保險的類型

（一）團(tuán)體定期人壽保險

團(tuán)體定期人壽保險常簡稱為團(tuán)體定期保險，是指以經(jīng)過選擇的團(tuán)體中的員工為被保險人，團(tuán)體或團(tuán)體雇主作為投保人，保險期間為一年的死亡保險。

（二）團(tuán)體信用人壽保險

團(tuán)體信用人壽保險是指為保全住宅貸款定期付款銷售等分期償還債權(quán)，由貸款提供機(jī)構(gòu)或信用保證機(jī)構(gòu)作為投保人（受益人），以與其發(fā)生借貸關(guān)系的眾多分期付款債務(wù)人作為被保險人，同保險人簽訂的一種團(tuán)體保險合同。

（三）團(tuán)體養(yǎng)老保險

團(tuán)體養(yǎng)老保險是指員工退休后，由保險人一次性按保險金額向退休員工支付一筆款項(xiàng)，供其養(yǎng)老生活所用，這種團(tuán)體保險稱為團(tuán)體養(yǎng)老保險。

不過，隨著企業(yè)年金的發(fā)展，近年來，團(tuán)體員工的退休保障逐漸由團(tuán)體養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)向企業(yè)年金保險。

（四）團(tuán)體終身保險

團(tuán)體終身保險則是指以團(tuán)體或其雇主為投保人，團(tuán)體員工為被保險人，一旦被保險人死亡，由保險人負(fù)責(zé)給付死亡保險金的一種保險產(chǎn)品。

（五）繳清退休后終身保險

繳清退休后終身保險是一種以企業(yè)年金方式設(shè)立的團(tuán)體終身保險，團(tuán)體的員工自行負(fù)擔(dān)保險費(fèi)，逐年約定繳清，每年保障的差額由團(tuán)體的雇主以購買定期保險的方式來彌補(bǔ)。

（六）團(tuán)體遺屬收入給付保險

團(tuán)體遺屬收入給付保險，以團(tuán)體或其雇主作為投保人，團(tuán)體所屬員工為被保險人，員工的遺屬作為受益人，團(tuán)體或其雇主與保險人簽訂保險合同，約定在員工死亡時，由保險人向死亡員工的遺屬給付死亡保險金。

（七）團(tuán)體萬能壽險

團(tuán)體萬能壽險，團(tuán)體雇主一般不為團(tuán)體萬能壽險繳付任何保險費(fèi)，所以，團(tuán)體萬能壽險并不是一種嚴(yán)格意義上的團(tuán)體保險產(chǎn)品。不過，如果團(tuán)體的規(guī)模較大，可以按該團(tuán)體的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)收取死亡率費(fèi)用，而且收取的管理費(fèi)用比個人保險產(chǎn)品低。

二、團(tuán)險理賠的注意事項(xiàng)

由于有些投保人平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費(fèi)周折。為了順利索賠，投保人必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時對于以下情況也需要注意：

1.非本人就診的費(fèi)用無法得到正常賠付，因此不要讓他人代診。

2.了解哪些是公司所購團(tuán)險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

3.在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購藥的費(fèi)用將不會獲得補(bǔ)償(如自行到社保定點(diǎn)藥店購藥的費(fèi)用)。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

4.無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣的相關(guān)費(fèi)用將不會獲得賠償。

5.仔細(xì)檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。導(dǎo)致這樣的原因可能有，有些醫(yī)院開具發(fā)票時可能將病人的姓名打錯，或者本人姓名與投保時已不一致，因此客戶必須在這些環(huán)節(jié)盡量細(xì)心，如有改名，須提供有關(guān)機(jī)構(gòu)的更名證明或者戶口本等，及時通過自己公司的人力資源部告知保險公司作更新。

6.提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

7.無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。因此只有當(dāng)客戶有癥狀時進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。