一、保險(xiǎn)糾紛如何處理

保險(xiǎn)合同在履行過(guò)程中，雙方當(dāng)事人因保險(xiǎn)責(zé)任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)采用適當(dāng)方式，公平合理地處理。按照慣例，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭(zhēng)議，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來(lái)處理：

1、協(xié)商和解

在爭(zhēng)議發(fā)生後，雙方應(yīng)實(shí)事求是有誠(chéng)意的進(jìn)行磋商，彼此作出讓步，達(dá)成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。自行和解即沒(méi)有第三者介入，雙方當(dāng)事人直接進(jìn)行交涉；第三者主持和解即由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議。

2、仲裁

仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭(zhēng)議發(fā)生之前或之後達(dá)成書(shū)面協(xié)議，愿意把他們之間的爭(zhēng)議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對(duì)雙方爭(zhēng)議作出裁決。目前，我國(guó)對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的爭(zhēng)議實(shí)行二級(jí)仲裁，如果當(dāng)事人不服，可在接到二級(jí)仲裁決定書(shū)之日起15天內(nèi)向人民法院提起訴訟，由法院作出審判判決。仲裁組織作為民間機(jī)構(gòu)，是以第三者或中間人的身份，對(duì)雙方當(dāng)事人之間的糾紛作出公斷，因而沒(méi)有采取強(qiáng)制措施的權(quán)利，對(duì)仲裁裁決的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，屬于人民法院。如果仲裁裁決後，保險(xiǎn)人拒不履行裁決，可以向保險(xiǎn)人所在地的人民法院的申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

3、訴訟

訴訟解決保險(xiǎn)糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對(duì)于保險(xiǎn)糾紛予以審查，在查明事實(shí)，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上作出判決或裁定。訴訟解決保險(xiǎn)糾紛是人民法院的司法活動(dòng)，其所作出的法律裁判具有國(guó)家強(qiáng)制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。

二、保險(xiǎn)糾紛的預(yù)防對(duì)策有哪些

保險(xiǎn)糾紛的預(yù)防建議和對(duì)策：

1、大力宣傳、普及保險(xiǎn)知識(shí)。保險(xiǎn)為人們的生活、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起到了積極的作用。為此，政府有關(guān)部門(mén)和社會(huì)應(yīng)大力宣傳、普及保險(xiǎn)知識(shí)，不斷增強(qiáng)大眾的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)。投保人不僅應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際選擇適合自己的險(xiǎn)種，選擇服務(wù)好、有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司，選擇誠(chéng)實(shí)信用的保險(xiǎn)代理人，投保前還應(yīng)仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，尤其應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、被保險(xiǎn)人義務(wù)等重要保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，避免因自身的疏忽而引發(fā)糾紛。同時(shí)，還應(yīng)增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)資料注意妥善保存。

2、保險(xiǎn)公司應(yīng)努力提高服務(wù)品質(zhì)，不斷規(guī)范自身操作。保險(xiǎn)的專業(yè)服務(wù)主要體現(xiàn)在先進(jìn)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾砗蛢?yōu)良有效的服務(wù)上。保險(xiǎn)公司在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要牢固樹(shù)立“客戶第一”的理念，信守賠償承諾，摒棄短期的經(jīng)營(yíng)行為，規(guī)范各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作程序，努力在社會(huì)公眾中樹(shù)立保險(xiǎn)公司的良好形象。首先，針對(duì)大多數(shù)投保人保險(xiǎn)知識(shí)欠缺的情況，保險(xiǎn)公司不僅應(yīng)使保險(xiǎn)合同格式條款明確化、規(guī)范化，還可準(zhǔn)備險(xiǎn)種簡(jiǎn)介、保險(xiǎn)建議書(shū)以及重要事項(xiàng)告知書(shū)等材料供投保人參考，使投保人“明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)”。其次，為充分保障投保人的利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)修正投保程序，取消保險(xiǎn)代理人代收保險(xiǎn)費(fèi)、初核投保單的權(quán)力，要求投保人必須到保險(xiǎn)公司接受核保員的詢問(wèn)，并在核保員的監(jiān)督下簽署投保資料及《客戶權(quán)益保障聲明書(shū)》，確保雙方均已向?qū)Ψ铰男腥鐚?shí)告知義務(wù)，減少在投保初期埋下的糾紛隱患。

3、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司為擴(kuò)展業(yè)務(wù)，大量招募保險(xiǎn)代理人，造成從業(yè)人員良莠不齊的現(xiàn)象。部分保險(xiǎn)代理人在經(jīng)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆忙開(kāi)展業(yè)務(wù)，且少數(shù)代理人法制觀念淡薄，道德素質(zhì)不高，在保險(xiǎn)代理過(guò)程中存在不少違規(guī)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，建立定期考核制度和回訪制度，規(guī)范代理人的操作，對(duì)違反職業(yè)道德的代理人則應(yīng)予以嚴(yán)肅處理。

4、職能部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理和監(jiān)督，制定、完善相關(guān)法規(guī)。保監(jiān)會(huì)可依據(jù)《保險(xiǎn)法》完善有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)章，細(xì)化保險(xiǎn)事故類別，明確保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的范圍，并針對(duì)當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速的狀況，制定專門(mén)的壽險(xiǎn)法規(guī)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)者、監(jiān)管者的行為，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。保監(jiān)會(huì)還可以責(zé)成保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立由業(yè)內(nèi)的專家組成的行業(yè)調(diào)處組織，必要時(shí)可邀請(qǐng)法律界以及其他行業(yè)（如醫(yī)療界等）的專家參加，以中立的身份評(píng)判事故責(zé)任，確定損失程度，核計(jì)理賠數(shù)額，妥善處理各類糾紛。還可設(shè)立公眾投訴熱線及專職調(diào)查員，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的代理人和代理行為進(jìn)行調(diào)查，責(zé)成保險(xiǎn)公司作出處理，以切實(shí)維護(hù)投保人的利益。

5、積極發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)律師隊(duì)伍。目前我國(guó)保險(xiǎn)法律服務(wù)市場(chǎng)尚未形成，投保人由于缺乏相應(yīng)的法律知識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)，盲目聽(tīng)從保險(xiǎn)代理人的介紹，易對(duì)保險(xiǎn)合同條款和可獲得的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生誤解。因此，建議借鑒國(guó)外保險(xiǎn)行業(yè)較為成熟的做法，積極發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)律師隊(duì)伍。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從根本上講是代表投保人利益的，可為投保人提供專業(yè)指導(dǎo)，與保險(xiǎn)代理人代表的保險(xiǎn)公司形成制度上的制衡關(guān)系，從而更有利于保護(hù)投保人的利益。而保險(xiǎn)律師的出現(xiàn)，一方面拓展了律師的業(yè)務(wù)范圍，另一方面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化運(yùn)作和糾紛的解決也可起積極作用。