一、保險理賠的訴訟時效是多久

索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。

保戶提出索賠后，保險公司如果認為需補交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

保險人理賠審核時間不應(yīng)超過30日，除非合同另有約定。而在達成賠償或給付保險金協(xié)議后10日內(nèi)，保險公司要履行賠償或給付保險金義務(wù)。此外，核定不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。以上是對保險理賠時效的具體規(guī)定。

保險訴訟時效所講的“保險事故”，在責(zé)任保險中有特別的含義、需要注意。責(zé)任保險，依照保險合同、由保險公司承擔(dān)被保險人對第三者的賠償責(zé)任。例如交強險，被保險車輛發(fā)生交通事故、造成第三人傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司代替被保險人、在保險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。這里面的保險事故并非指交通事故本身，實際是指通過法定途徑、認定被保險人對第三方承擔(dān)賠償責(zé)任，這個認定的生效、才屬于發(fā)生保險事故，被保險人可以要求保險公司承擔(dān)理賠責(zé)任、訴訟時效開始計算。僅有傷害事實的發(fā)生，或者僅有第三者向被保險人的賠償起訴，在最終生效裁決被保險人承擔(dān)責(zé)任前、都不屬于責(zé)任保險中的保險事故。

二、保險理賠的標準怎么計算

賠償標準的適用根據(jù)理賠程序的不同而有所變化：

1、一般理賠程序——出險時、出險地；

在正常理賠程序中，保險公司理算人員在計算賠款時應(yīng)當(dāng)依據(jù)出險時的當(dāng)?shù)刭r償標準予以理算。

2、訴訟理賠程序——索賠時、訴訟地；

根據(jù)最高院人身損害賠償司法解釋相關(guān)規(guī)定，人身損害賠償標準根據(jù)一審法庭辯論終結(jié)前上一年度統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定。即訴訟理賠程序中，保險公司對受害人的直接賠償應(yīng)當(dāng)依法按照訴訟法院所在地、受害人“索賠時”標準予以計算。

3、無論是出險時標準，還是索賠時標準，責(zé)任保險必須以被保險人承擔(dān)的責(zé)任為基礎(chǔ)和前提。

《保險法》第五十條規(guī)定：“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險?！北ｋU人承擔(dān)保險賠償責(zé)任的基礎(chǔ)必須是被保險人依法承擔(dān)的賠償責(zé)任。即被保險人以何種賠償標準賠付給第三者，保險人在計算保險賠款時自然不得超過該賠償標準。如原本應(yīng)按索賠時更高標準計算賠償金，而被保險人以出險時賠償標準予以賠付，則保險人在保險理賠時也應(yīng)以出險時標準計算賠償金。

綜上，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點，同時結(jié)合案件的具體情況，具體問題具體分析，從而最終確定保險賠款的賠償標準是按出險時計算還是按索賠時計算。