一、哪些情況保險公司可以不賠

拒賠的情形：

（一）事故不屬于保險責任

不屬于保險責任通常有兩種情況，一種是出險事故不屬于保險條款中的“保險責任”條款規(guī)定的責任范圍；另一種是出險事故屬于保險條款中的“責任免除”條款規(guī)定的免責范圍，例如人身意外傷害險保險，如果被保險人發(fā)生車禍但被保險人系無照駕駛，則屬于保險條款中的“責任免除”范圍，即屬于除外責任，保險公司有權依據(jù)保險條款的規(guī)定拒絕賠付。

（二）違反法定和約定的告知義務

《保險法》規(guī)定投保人必須履行如實告知的責任。因此，客戶在投保時對保險投保單中的健康告知、職業(yè)類別、財務告知事項等詢問項目應詳細閱讀并逐項書面如實告知，如果這些項目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時導致保險公司拒絕賠付。

（三）索賠無依據(jù)或索賠證據(jù)不足

因索賠證據(jù)不足而導致保險公司拒付人身意外傷害保險金的主要有以下三種情況：

1、出險后未及時向保險公司報案，保險金申請人又無法提供被保險人出險原因的足夠證據(jù)。

2、保險金申請人提供的被保險人出險原因證明缺乏法律依據(jù)。

3、保險金申請人拒絕對被保險人出險原因進行鑒定。

（四）保險欺詐案件

據(jù)有關資料表明，受利益驅(qū)動，少數(shù)客戶企圖欺騙保險公司保險金，尤其在醫(yī)療保險方面，一些客戶利用醫(yī)療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險公司經(jīng)過調(diào)查后予以拒賠。

二、向保險公司索賠應注意什么

通常情況下，被保險人到保險公司索賠應注意以下幾點：

（一）注意報案的時效和方式。即發(fā)生保險責任事故后，客戶（投保人、被保險人或受益人）應在知道保險事故發(fā)生之日起10日內(nèi)以書面形式通知保險公司。特殊情況下可采取電話、傳真或其他方式先備案，然后再正式辦理報案手續(xù)。

（二）積極配合主動提供詳細材料。根據(jù)不同險種的要求，客戶應按條款規(guī)定準備好所需的證明、文件及原始資料等。

（三）認清責任、維護權益、及時結(jié)案。保險公司收到理賠申請書及有關資料后，將及時核定：屬于保險責任的，公司與客戶達成保險金額給付協(xié)議，并在簽訂給付協(xié)議10日后，履行給付（賠償）義務；如果不屬于保險責任的，公司則給客戶發(fā)拒賠通知書。

（四）應注意索賠時效。人壽保險的索賠時效，是從被保險人、受益人知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)，如康寧終身保險等。其他保險的索賠時效是兩年內(nèi)，如意外險等。在上述索賠期間經(jīng)過后，被保險人對保險公司請求賠償?shù)臋嗬孕邢麥纭?/p>