一、人壽保險(xiǎn)如何理賠

1、醫(yī)療費(fèi)：在公費(fèi)醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對(duì)當(dāng)事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。

2、誤工費(fèi)：當(dāng)事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計(jì)算，對(duì)收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)3倍以上的，按照3倍計(jì)算；無(wú)固定收入的，按照交通事故發(fā)生地國(guó)營(yíng)同行業(yè)的平均收入計(jì)算。

3、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

4、護(hù)理費(fèi)：傷者住院期間，護(hù)理人員有收入的，按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算；無(wú)收入的，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。

5、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)：根據(jù)傷殘等級(jí)，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。自定殘之月起，賠償20年。

6、殘疾用品費(fèi)：因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。

7、喪葬費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地的喪葬費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付。

8、死亡補(bǔ)償費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算，補(bǔ)償10年。對(duì)不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對(duì)70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。

9、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)：以死者生前或者殘者喪失勞動(dòng)能力前實(shí)際撫養(yǎng)的、沒(méi)有其他生活來(lái)源的人為限，按照交通事故發(fā)生地居民生活困難補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。對(duì)不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對(duì)無(wú)勞動(dòng)能力的人撫養(yǎng)20年。

10、交通費(fèi)：按照當(dāng)事人實(shí)際必需的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。

11、住宿費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地國(guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差住宿標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，憑據(jù)支付。

二、購(gòu)買兩份保險(xiǎn)如何理賠

如果一份是住院醫(yī)療險(xiǎn)，一份是意外醫(yī)療險(xiǎn)：

如先選意外險(xiǎn)理賠：報(bào)銷的金額較高。但因其只針對(duì)因意外而發(fā)生的門診和住院費(fèi)用，如果一年內(nèi)再次出現(xiàn)這樣的意外傷害，而報(bào)銷額度已用滿，意外門診費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷。

如先選住院醫(yī)療險(xiǎn)：這款保險(xiǎn)不是按住院總額理賠。而是將住院費(fèi)用分解成床位費(fèi)、藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)雜費(fèi)這五項(xiàng)進(jìn)行報(bào)銷，在以上限額內(nèi)按80%的比例報(bào)銷，一年累計(jì)報(bào)銷不超過(guò)180天。但如果身體不好，在30天內(nèi)因疾病再次入院，將視作同一次住院，手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)雜費(fèi)不能再報(bào)銷。三項(xiàng)費(fèi)用相加有近4000元。

因此，考慮當(dāng)前利益計(jì)算，可以按意外險(xiǎn)理賠，其理賠的額度稍高?？紤]長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，可以選擇先以醫(yī)療險(xiǎn)賠償。

出意外事故，一定會(huì)先產(chǎn)生門診費(fèi)用；出院后，會(huì)有后續(xù)的門診費(fèi)用（如手術(shù)拆線、復(fù)查等），而這部分費(fèi)用，住院醫(yī)療不報(bào)銷。所以，可將住院的醫(yī)療費(fèi)利用住院醫(yī)療保險(xiǎn)解決，再將意外傷害的門診及后續(xù)費(fèi)用在意外醫(yī)療名目下解決。這樣可以利益最大化。