一、意外險中如何認(rèn)定意外傷害

意外傷害險如果需要報保險，首先要認(rèn)定這是屬于意外傷害，是屬于意外保險理賠的范圍內(nèi)才行。意外傷害的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下：

1、劇烈的傷害。

是指造成機(jī)能喪失、殘缺、機(jī)能障礙等傷害的意外事故。

2、外來的傷害。

是指被保險人遭受的傷害是非本意的，來自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。一些保戶往往認(rèn)為得了疾?。ㄈ缧呐K病突發(fā)腦血栓等）也是意外，要保險公司賠償。實際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當(dāng)事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在人身意外死亡保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

3、明顯的傷害。

是指在責(zé)任期內(nèi)（一般為90天）造成死亡的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任。 四是突然的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。

二、哪些意外傷害可多獲賠償

就賠償?shù)臄?shù)額，一般都是按照損失的實際大小來確定。但對某些賠償數(shù)額的確定，我國法律卻規(guī)定不是按照損失的實際大小，而可以是實際損失的兩倍、多倍甚至十倍。

主要有以下五種：

1、購買不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)食品后，消費者可獲得十倍賠償。

《食品安全法》第96條規(guī)定：“違反本法規(guī)定，造成人身、財產(chǎn)或者其他損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。生產(chǎn)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品或者銷售明知是不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品，消費者除要求賠償損失外，還可以向生產(chǎn)者或者銷售者要求支付價款十倍的賠償金。”

2、勞動者獲得工傷補(bǔ)償后，還可以要求侵權(quán)人賠償。

《最高人民法院關(guān)于因第三人造成工傷的職工或其親屬在獲得民事賠償后是否還可以獲得工傷保險補(bǔ)償問題的答復(fù)》中規(guī)定：“根據(jù)《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》第48條以及最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第12條的規(guī)定，因第三人造成工傷的職工或其近親屬，從第三人處獲得民事賠償后，可以按照《工傷保險條例》第37條的規(guī)定，向工傷保險機(jī)構(gòu)申請工傷保險待遇補(bǔ)償。”

3、消費者遭遇欺詐，可獲得雙倍賠償。

《消費者權(quán)益保護(hù)法》第49條規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的一倍?！?/p>

欺詐是指經(jīng)營者采用捏造虛假情況、歪曲事實，掩蓋真實情況等手段實施欺騙，使消費者產(chǎn)生錯誤認(rèn)識面購買商品、接受服務(wù)的行為。

4、人身保險，投保幾份可獲得幾份賠償。

根據(jù)《保險法》第56條的規(guī)定，對于財產(chǎn)保險，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，投保人只能就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。但鑒于生命無價，且人身保險又是以人的身體和生命作為保險標(biāo)的，故《保險法》并不禁止在人身保險合同中的重復(fù)保險，被保險人可以先后或同時參加同一種或幾種人身保險，而且可以根據(jù)約定得到規(guī)定的多重保險金。

5、投保后，受到他人傷害可獲得雙向賠償。

中國人民銀行《 關(guān)于醫(yī)療費用重復(fù)給付問題的答復(fù)》規(guī)定：如果在意外傷害醫(yī)療保險條款中無關(guān)于“被保險人由于遭受第三者傷害，依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任時，保險人不負(fù)給付醫(yī)療費責(zé)任”之約定，保險人應(yīng)負(fù)給付醫(yī)療費的責(zé)任。即在這種情況下，受害人可要求保險人、加害人分別全額賠償。