一、保險拒賠的情況有哪幾類

1、按期繳納保險費在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，超過寬限期之后，投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交功能的，保險合同效力中止。在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司可以拒賠。

2、未履行如實告知義務保險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前，投保人應如實告知有關情況，否則，出險后保險公司可以拒賠。如某重大疾病保險的被保險人投保前隱瞞了乙肝病史，一年多后確診為肝癌，保險公司可作拒賠處理。

3、保險事故不屬于保險責任范圍之內(nèi)如被保險人投保了分紅險，因疾病住院申請理賠，但因該險種的保險責任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。

4、保險事故屬于責任免除的責任免除條款中已明確列明不賠付的項目，如兩年內(nèi)自殺等。

所簽壽險合同為無效合同保險合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力。例如：以死亡為給付保險金條件的人身保險合同未經(jīng)被保險人書面同意（被保險人是未成年人除外），可視為無效合同，保險公司有權(quán)拒賠。

5、保險事故發(fā)生在免責期合同中會清楚注明保單生效后，保險公司有一段“責任免除”時間叫“免責期”，期間出險免賠。如一般的長期壽險免責期是180天。

6、缺少必要的索賠單證、材料被保險人出險后，受益人應及時提供必要的單證、材料，以證實是否屬保險責任事故。

7、弄虛作假少數(shù)投保人謊報保險責任事故，夸大事故損失程度，保險公司查清事實后可拒賠。

8、超過了索賠時效人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起超過兩年有效索賠時間的，人壽保險的被保險人或者受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起超過五年有效索賠時間的。

二、如何應對保險拒賠的情況

買保險就是買保障。但很多時候保險是買時容易賠時難。如果消費者投保前能多留意一下細節(jié)、多看下保險條款，誠實告知；保險公司能滿懷責任感，合理承保、公正理賠、誠實守信，很多拒賠其實是可以避免的。

為了盡量不被保險公司拒賠，建議廣大的保險消費者，在投保前，就得“做足功課”，看清保險條款。在投保的時候，針對保險公司工作人員或代理人的詢問，要做到“有問必答”。特別是對于比較重大事項，健康狀況、病患史、年齡、職業(yè)等因子，一定要如實告知。當然，反過來說，保險公司沒問你的，就不用主動說了，因為我國新保險法已經(jīng)明確規(guī)定，我國保險行業(yè)投保時，采用的是“詢問告知”方式。不問不答。在投保時，保險公司沒問過的情況，今后若發(fā)現(xiàn)有什么不妥，也不能追求被保險方的責任。

順利通過保險公司的核保后，在保險存續(xù)期內(nèi)，若發(fā)生了的特別重大的事項，投保人要主動、適當通知保險公司。比如，把自己的車子轉(zhuǎn)賣給他人之后，根據(jù)新保險法精神，投保方或承繼方可以電話通知保險公司一下，免得將來發(fā)生事故后有糾紛。

一旦發(fā)生了保險事故，投保人、被保險人也要秉著坦誠的態(tài)度，主動配合保險公司的調(diào)查等。

再有，保險公司拒賠時，除了向保險公司本身進行投訴外，還有當?shù)乇１O(jiān)局的信訪辦、市保險同業(yè)公會的保險糾紛調(diào)解委員會，甚至可以通過仲裁、訴訟等方法來解決。