一、哪些保險合同是無效的

無效保險合同是指保險合同的形式上符合法律的規(guī)定，但是合同的主體、內(nèi)容和形式上不符合法律的規(guī)定，從而導(dǎo)致合同喪失效力。

第一，主體不合格。簽定保險合同的當(dāng)事人保險主體資格不合格，包括沒有完全的民事行為能力、不是投保財產(chǎn)的所有人或合法占有人、保險人沒有所承保險種的權(quán)利能力、保險代理人超出險種授權(quán)范圍、沒有保險營業(yè)資格等。

第二，意思表示不真實，保險合同中當(dāng)事人的意思表示不真實主要有欺詐或脅迫和重大誤解兩類情況。保險欺詐行為指當(dāng)事人故意隱瞞真實情況，致使對方作出錯誤判斷的行為；脅迫指當(dāng)事人以一定的條件威脅，對方為避免威脅可能造成的損害而被迫接受不平等的條件訂立合同的行為；重大誤解是指投保人訂立合同的目的與其合同內(nèi)容嚴(yán)重不符，只要當(dāng)事人舉出對方有欺詐、脅迫的證據(jù)或者重大誤解的理由，就可請求法院或者仲裁機構(gòu)撤銷該合同或者宣告該合同無效。

第三，客體不合法。客體指當(dāng)事人投保的對象，客體不合法包括以下幾種情況：危險不存在、沒有聲明的重復(fù)保險、未經(jīng)授權(quán)的死亡保險合同以他人的生命為保險標(biāo)的的死亡保險合同、虛報年齡等。

二、保險投保時須注意的事項

1、認(rèn)真填寫投保書

（1）親自填寫《投保書》， 要保書上有關(guān)告知事項應(yīng)如實告知；不隱瞞不遺漏，以確保投保後的權(quán)益?！侗ｋU法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。

（2）在保書上投保人（簽章）欄應(yīng)親自簽名或蓋章，并請被保險人于被保險人（簽章）欄親自簽名或蓋章?！侗ｋU法》第五十五條規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。

2、索取首期繳費收據(jù)

在保險公司未簽發(fā)保險單前，連同投保書一起繳付首期保險費時，應(yīng)向業(yè)務(wù)員索取保險公司出具的保費暫收收據(jù)或保費收據(jù)。為確保你投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個人或任何他人的名義出具的收條。

3、索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容

填寫投保單并交納首期保險費后一個月內(nèi)（特殊情況除外），您將收到正式保險單。收到保險單后，您務(wù)必進(jìn)行認(rèn)真審核，發(fā)現(xiàn)錯漏之處，要求業(yè)務(wù)員及時交保險公司更正。如確認(rèn)保單無誤，請?zhí)钔妆位貓?zhí)交業(yè)務(wù)員帶回公司以確保您的權(quán)益。

4、善用契約撤銷權(quán)保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險保單之日起 10 天內(nèi)，向保險公司申請撤銷保險，保險公司將全額退還所收保險費。為確保該項權(quán)利的順利行使，請務(wù)必注意：

（1）收到保險單時，一定要填寫保單回執(zhí)，保險公司一般都是以回執(zhí)日期作為您收到保單的日期；

（2）投保人行使契約撤銷權(quán)，可以不論撤銷原因，但必須以書面為意思表示，口頭申請無效；

（3）由于契約撤銷權(quán)影響業(yè)務(wù)員利益，業(yè)務(wù)員可能加以勸阻，這時您可以直接向保險公司申請。