一、保險的補(bǔ)償性是什么

從保險的起源及其風(fēng)險管理的功能上看，保險事實上是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險費(fèi)的方法，建立保險基金;以合同的形式將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。由于保險是一種“由大多數(shù)人分但少數(shù)人損失”的制度，涉及的只是純粹風(fēng)險，人們通過保險是不可能獲得保險標(biāo)的價值以外的收益的。即人們通過保險所能夠達(dá)到的目的，是為了保持保險標(biāo)的的價值水平或者最大限度地控制保險標(biāo)的價值的下降，而絕不可能從中獲取額外利益。因此，從資金的財務(wù)管理上看，將資金用于購買保險，所投資的是一種純粹風(fēng)險;而如果將資金用于其他具有獲得可能的投資，則投資的是一種投機(jī)風(fēng)險。這也正是保險與賭博及其它投機(jī)行為的區(qū)別所在。因此，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險經(jīng)營的本質(zhì)和核心所在。

二、保險的補(bǔ)償方式有哪些

由于不同保險產(chǎn)品的存在，具體的補(bǔ)償方式往往存在很大的差異。根據(jù)不同保險產(chǎn)品的特點，從補(bǔ)償金額確定的時間上劃分，保險的具體補(bǔ)償方式可以分為事先確定保險金額的補(bǔ)償與事后確定保險金額的補(bǔ)償兩類。根據(jù)補(bǔ)償方式上的這種區(qū)別，又可將保險產(chǎn)品劃分為定額給付型保險和損失補(bǔ)償型保險兩大類。

所謂事先確定保險金額的補(bǔ)償，指在某些保險產(chǎn)品的補(bǔ)償上，由于這類保險產(chǎn)品本身的特點，保險合同雙方當(dāng)事人在訂立保險合同之初，就事先約定保險人在保險事故發(fā)生之后應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償?shù)谋ｋU金額。當(dāng)保險事故發(fā)生且符合保險合同約定的給付條件時，保險人按照事先約定的金額給付保險金。事先確定保險金額的補(bǔ)償方式只適用于保險事故所造成的損失能夠事先確定，或者只能事先確定的保險產(chǎn)品，該類保險產(chǎn)品統(tǒng)稱為定額給付型保險;事后確定保險金額的補(bǔ)償方式，指保險合同雙方當(dāng)事人在保險合同中約定，當(dāng)被保險人發(fā)生合同約定范圍內(nèi)的保險事故時，保險人在保險事故對保險標(biāo)的造成的實際損失范圍內(nèi)給付保險金。根據(jù)這種補(bǔ)償方法，保險人在給付保險金之前，往往需要一個對實際損失進(jìn)行評估的過程。事后確定保險金額的補(bǔ)償方法適用于那些補(bǔ)償金額無法事先確定的保險產(chǎn)品。該類保險產(chǎn)品統(tǒng)稱為損失補(bǔ)償型保險。對于某一保險產(chǎn)品，具體應(yīng)該采取哪一種補(bǔ)償方式，應(yīng)該根據(jù)該種保險產(chǎn)品的性質(zhì)而定。