一、保險公司可以自己定損嗎

無論在車輛損失險，還是在第三者責任險條款中，一般都設(shè)置有定損條款，即要求被保險人在保險事故發(fā)生后，應(yīng)立即向保險公司報案，然后由保險公司和被保險人就車輛的損失情況進行確定，對車輛損失修理的范圍、項目和費用進行約定，即保險理賠程序中的“定損”。

保險公司設(shè)置定損條款，進行定損行為的根本目的，在于通過定損行為來降低因被保險人不誠信所帶來的經(jīng)營風險，防止保險詐騙行為的發(fā)生，其產(chǎn)生的根本原因在于保險公司對被保險誠信水平的懷疑，在當前社會整體誠信水平不高的情況下，保險公司在理賠環(huán)節(jié)中加入定損環(huán)節(jié)，是十分合理的。如果否認保險公司定損行為的合理性，完全要求保險公司按照被保險人的實際修理費用賠償，那么將出現(xiàn)大量的保險詐騙案件，保險公司的經(jīng)營成本也會大大增加，不利于整個保險行業(yè)的發(fā)展。

雖然定損作為保險公司合理的經(jīng)營行為，具有合理性，但在實際操作過程中，往往因為保險公司與被保險人在定損知識、地位優(yōu)勢上的差異，導致在定損過程中，被保險人的利益無法得到充分保障。主要表現(xiàn)在：首先，從形式和保險條款的規(guī)定上看，定損內(nèi)容應(yīng)由保險公司與被保險人協(xié)商確定，但在實踐中，往往保險公司處于絕對的優(yōu)勢地位，而被保險人因為對車輛修理知識和修理項目價格的嚴重缺乏，在定損過程中，根本無任何發(fā)言權(quán)，所謂的協(xié)商確定，名不符實。

在大多數(shù)情形下，都是由保險公司的定損、查勘員直接出具定損單，然后由被保險人直接簽字確認，可能出現(xiàn)保險公司利用優(yōu)勢地位損害被保險人利益的情形。其次，由于目前修理企業(yè)分為不同的等級，而不同等級的修理企業(yè)在修理工時和配件價格方面的收費標準是不同的，沒有統(tǒng)一的收費標準，在保險公司定損后，往往因為被保險人選擇修理企業(yè)資質(zhì)和等級的不同，而出現(xiàn)被保險人所支出的實際修理費用超過保險公司定損數(shù)額的情形，容易引發(fā)爭議。

二、如何避免車險定損爭議

招數(shù)一：定損金額可協(xié)商

車險定損的爭議中，對維修價格的爭議占了多數(shù)。經(jīng)常出現(xiàn)的情況是：維修廠給出的維修費用金額高于保險公司定損員核定的損失金額。

通常來說，定損員在定損時會參考市場維修價格，確定合理的維修金額。但維修廠因進貨渠道等原因，所進的零件價格較高，或維修廠因為其他原因，造成維修金額比較高。在這種情況下，客戶若對定損額存有異議，其實是可以與定損員多溝通，并由定損員與維修廠協(xié)商處理的。實際上，大部分的保險公司并不是“一個數(shù)字定終身”，仍有協(xié)商的余地。

招數(shù)二：維修方式事先確定

除維修價格易起爭議外，車輛某些部位損壞后，到底應(yīng)該更換還是應(yīng)該維修后繼續(xù)使用，投保人和定損員的意見也容易存在分歧。

一般來說，保險公司對車輛損失部件的處理意見以修復(fù)為主，即損失部件可以修復(fù)使用，且不影響正常使用功能的，應(yīng)當進行修復(fù)處理。如果損失部件無法修復(fù)的，可以更換損失部件。故而在維修之前或者維修進行過程中，建議投保人及時與定損員協(xié)商，確定好維修方式，以確保能夠獲得相應(yīng)的賠償。

招數(shù)三：定損、維修要去一處

除上述兩項提醒外，如果前期已和查勘員確認按照4S店的維修方式確定損失金額的，切莫再到普通修理廠進行維修。因為4S店所需要的維修金額是高于普通修理廠的維修金額的，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費用，就相當于客戶的維修費用付多了。到時候索賠時，保險公司是按照客戶實際選擇的修理廠標準重新確認損失金額，車主本人可能產(chǎn)生不必要的支出負擔。

若車主在申請理賠過程中有任何疑問，可以向所在保險公司的客服人員進行咨詢，會有專業(yè)的接報案人員提供服務(wù)，無論是遠程電話還是門店均可引導客戶辦理索賠。