一、拿到保單前出險(xiǎn)能索賠嗎

拿到保單前出險(xiǎn)能否索賠，被保險(xiǎn)人要區(qū)別不同情況予以處理。

一般區(qū)分為傷害保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)兩種不同解決方式：作為傷害保險(xiǎn)，在簽發(fā)保單前出險(xiǎn)，一般將保險(xiǎn)期限追溯至業(yè)務(wù)員收取保險(xiǎn)費(fèi)的次日，保險(xiǎn)公司予以賠付；但若被保險(xiǎn)人職業(yè)未告知，且被保險(xiǎn)人屬于拒保范圍里的，保險(xiǎn)公司會(huì)拒付。如果保險(xiǎn)公司提出可以加費(fèi)進(jìn)行承保，則理賠金會(huì)按比例給付。

作為人壽保險(xiǎn)，首先需判斷該被保險(xiǎn)人是否符合承保條件，如果發(fā)生加費(fèi)承保、延期承保、不予承保，或需要進(jìn)行體檢的，則保險(xiǎn)公司可以不賠付保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人符合承保條件又不存在責(zé)任免除情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付保險(xiǎn)金。

二、哪些情況下人身意外險(xiǎn)不賠

因下列情形之一造成的或在下列期間發(fā)生的被保險(xiǎn)人的身故或殘疾本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

1、被保險(xiǎn)人服用吸食注射毒品濫用政府管制藥品或由于受酒精毒品管制藥品的影響而發(fā)生的意外；

2、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑私自使用藥物但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限；

3、被保險(xiǎn)人酒后駕駛無有效駕駛執(zhí)照駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

4、投保人受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘；

5、被保險(xiǎn)人醉酒斗毆自殺故意自傷故意犯罪或拒捕；

6、被保險(xiǎn)人違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定；

7、被保險(xiǎn)人扒車跳車；

8、被保險(xiǎn)人駕駛超載機(jī)動(dòng)車因車輛超載引起的意外事故而遭受的傷害；

9、被保險(xiǎn)人處于車輛輪船飛機(jī)中專門用于放置物品的部分所遭受的傷害；

10、被保險(xiǎn)人從事各種車輛表演車輛競賽或訓(xùn)練等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)；

11、被保險(xiǎn)人在診療過程中因醫(yī)療事故而導(dǎo)致的傷害；

12、被保險(xiǎn)人因藥物過敏食物中毒中暑導(dǎo)致的傷害；

13、被保險(xiǎn)人流產(chǎn)分娩含剖腹產(chǎn)或由前述情形導(dǎo)致的并發(fā)癥；

14、被保險(xiǎn)人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈陽性期間；

15、被保險(xiǎn)人精神類疾病患病期間；

16、細(xì)菌病毒等病原微生物及寄生蟲感染但因意外傷害所致的傷口發(fā)生感染者不在此限；

17、被保險(xiǎn)人因疾病身故或殘疾；

18、因意外事故自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

19、戰(zhàn)爭軍事行動(dòng)暴亂恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；

20、核爆炸核輻射或核污染。

如發(fā)生以上情形之一被保險(xiǎn)人身故的本合同對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止本公司向投保人退還該被保險(xiǎn)人相應(yīng)的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)已發(fā)生過保險(xiǎn)金給付的不退還保險(xiǎn)費(fèi)。