一、游客的旅游意外保險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)買

《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)?！钡摋l例規(guī)定的所謂應(yīng)當(dāng)為“旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”的含義是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。依此含義，旅行社所謂的法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)指辦理旅行社旅游意外責(zé)任保險(xiǎn)，而不是游客意外保險(xiǎn)。

1、《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)?！睂?duì)此理解，根據(jù)國(guó)務(wù)院法制辦公室于2002年3月26日對(duì)國(guó)家旅游局《關(guān)于建議明確〈旅行社管理?xiàng)l例〉中“旅游意外保險(xiǎn)”含義的函》，明確答復(fù)“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”的含意是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。

2、依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同?！碑?dāng)前，法律、行政法規(guī)并未有強(qiáng)制旅行社必須為旅游者辦理人身保險(xiǎn)合同的義務(wù)。

3、《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！币来艘?guī)定，旅行社辦理的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，而原告所主張的旅游意外保險(xiǎn)屬人身保險(xiǎn)的范疇。

4、《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效?！鄙鲜鲆?guī)定，說(shuō)明人身保險(xiǎn)合同的投保人除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的且有保險(xiǎn)利益外，必須征得被保險(xiǎn)人同意，方可為其投保以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

二、意外險(xiǎn)怎么理賠

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)（含二級(jí)）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。