一、什么是交強(qiáng)險

機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(以下簡稱“交強(qiáng)險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

二、肇事逃逸后保險公司需要賠償嗎

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第28條的規(guī)定：“被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料?！钡?9條規(guī)定：“保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金?！薄稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》第8條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)損害賠償責(zé)任?！钡?0條規(guī)定：“下列損失和費用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用?！鄙鲜鲆?guī)定并沒有將被保險人肇事逃逸作為保險公司免除交強(qiáng)險賠付的免責(zé)條件，本案肇事車輛在投保交強(qiáng)險責(zé)任險期間內(nèi)發(fā)生交通事故，因此，本案被告天安保險公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、保險公司對發(fā)生交通事故后至被保險人逃逸前所產(chǎn)生的損失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

肇事逃逸違反的是《中華人民共和國道路交通安全法》第99條第（三）項，即造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款；國務(wù)院《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第92條，即發(fā)生交通事故后當(dāng)事人逃逸的，逃逸的當(dāng)事人承擔(dān)全部責(zé)任；安徽省實施《中華人民共和國道路交通安全法》辦法第73條的規(guī)定，駕駛非機(jī)動車造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的，處500元罰款，駕駛機(jī)動車造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的按以下規(guī)定處罰：（一）僅造成財產(chǎn)損失的，處1000元罰款；（二）造成人員傷害的，處2000元罰款。可見，肇事逃逸違反的是行政法律、法規(guī)，其行為應(yīng)當(dāng)受行政制裁。

第三者責(zé)任險是保險人對被保險人給第三方造成的責(zé)任所承擔(dān)的風(fēng)險，是由保險公司補(bǔ)償被保險人對第三者的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保障的是因被保險人的責(zé)任而受到損失的第三人。如果一旦被保險人肇事逃逸后保險公司一概拒賠，一方面是被保險人受到雙重懲罰，即交通管理部門的行政處罰和保險合同的違約責(zé)任；另一方面是使受害人的利益受到了損害，受害人只能向肇事人要求賠償，如果肇事人有賠償能力，受害人的權(quán)益可能得到及時保護(hù)，如果肇事人無力賠償，則受害人的權(quán)益將可能無法保護(hù)。而保險公司則可能在肇事人肇事逃逸過程中受益，這顯然是不公平的。懲罰了肇事者，慫恿了保險公司，受害人的合法權(quán)益不能得到及時的賠償，這肯定不是保險法立法的目的和宗旨。本案方某肇事后，原告樊某及其妻張某僅受了輕傷，并且及時得到了救治，方某肇事逃逸后也及時被交警攔下，從交通事故發(fā)生到方某逃逸的整個過程，損失都沒有擴(kuò)大，即方某是否逃逸對本案所產(chǎn)生的損害賠償數(shù)額并沒有影響，被告保險公司對本次交通事故的全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任，是符合保險法的誠實信用、公平合理的立法原則的。

三、第三者責(zé)任險部分只有被保險人的逃逸行為客觀上加重了保險公司的合同義務(wù)時，保險公司才能免責(zé)。

《機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》第六條第（六）項的約定：“事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償?！边@一約定是保險公司免賠的依據(jù)，但是第三者責(zé)任險屬于商業(yè)合同，應(yīng)適用《中華人民共和國合同法》及《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用、公平合理的原則來設(shè)定彼此的權(quán)利義務(wù)，被保險人與保險公司的權(quán)利義務(wù)應(yīng)依據(jù)保單和合同法加以確定。對該項約定是否能夠產(chǎn)生效力，必須滿足以下條件：

1、保險合同的免責(zé)條款保險公司負(fù)有告知義務(wù)。合同法的靈魂是意思自治，當(dāng)事人地位的平等是意思自治的必要前提。民法通則、合同法均要求當(dāng)事人在整個簽訂、履行合同的民事活動中以平等協(xié)商的方式設(shè)立、變更或者終止雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不允許任何一方憑借實力優(yōu)勢或者特殊地位將自己的意志強(qiáng)加于另一方。由于保險合同是附合合同，并不是投保人與保險人自由、充分協(xié)商的結(jié)果，投保人對保險人事先擬訂的保險合同條款只能表示“同意”，可以作選擇的僅僅是險別、保險金額，其他合同條款均是保險人事先擬就的，投保人沒有選擇的余地，只能概括接受。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十八條的規(guī)定“保險合同中約定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。保險公司提供什么樣的證據(jù)即可證明其已履行明確說明義務(wù)，中國人民銀行就此作出批復(fù)，認(rèn)為“保險公司在機(jī)動車輛保險單背面完整、準(zhǔn)確地印上經(jīng)中國人民銀行審批或備案的機(jī)動車輛保險單條款”即可。最高人民法院的有關(guān)批復(fù)規(guī)定，“明確說明”所進(jìn)行的解釋是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款真實含義和法律后果。如果保險公司與被保險人在簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，沒有履行告知義務(wù)，對《機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》第六條第（六）項的約定自然對被保險人不產(chǎn)生效力，保險公司理應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。通常情況下，保險公司在與被保險人簽訂保險合同時，在投保單上均另行告知保險公司免責(zé)條款的內(nèi)容，法官在審理此類案件過程中，鑒于保險合同的特殊性，不作過于嚴(yán)格的要求，一般視保險公司已經(jīng)另行履行了告知義務(wù)。如對責(zé)任免除條款的理解發(fā)生爭議，應(yīng)采用反作者解釋規(guī)則，作有利于投保人的解釋。