一、購買人壽險要注意什么
人壽保險較為特殊，其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同復(fù)雜。投保人在投保時要注意壽險合同的一些特有條款，這些條款普遍適用于所有壽險產(chǎn)品，特別是以下五項條款：
一是寬限期條款。在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以后各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險合同仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所欠的保險費。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。
二是復(fù)效條款。如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，并且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。但保險單的中止不同于保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內(nèi)申請復(fù)效。
三是誤報年齡條款。指發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險事故發(fā)生后，亦允許保險人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。
四是受益人條款。被保險人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。
五是自殺條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定的保險金額給付保險金。
二、購買人壽險的誤區(qū)有哪些
老百姓在購買保險時，經(jīng)常會聽到代理人的各種說法，大多數(shù)代理人都能夠堅持誠信經(jīng)營的原則，然而總會有一小部分代理人總想通過各種手段誤導(dǎo)代理人，大多數(shù)誤導(dǎo)手法消費者都比較容易辨別，而有些誤導(dǎo)，消費者卻很難辨識，筆者就壽險消費時常見的陷阱，向大家道來。
陷阱一：外資公司比中資公司好
就中國保險市場而言，外資公司所提供的產(chǎn)品和服務(wù)與中資公司基本沒有差別，而就本地化程度而言，由于中資公司經(jīng)營時間較長，對中國保險市場和消費者習(xí)慣研究更加深入，中資公司一定程度上占有更多的優(yōu)勢。選擇保險公司，關(guān)鍵看償付能力和相關(guān)因素，如果沒有充足的償付能力，才不是最佳選擇。
有些人也許會說，外資公司的服務(wù)會更好，其實不盡然，保險公司提供的服務(wù)，無外乎續(xù)保、理賠和其它增值服務(wù)，中外公司在這些方面并無大的差別，因為這些服務(wù)都是保險服務(wù)的共同內(nèi)容，各家公司不可能會有大的差別。尤其是理賠服務(wù)，同樣的保險責(zé)任，不可能出現(xiàn)外資公司賠付而中資公司不賠付的情況。
陷阱二：產(chǎn)品組合比較好
不少代理人總會向消費者推薦產(chǎn)品組合，認(rèn)為組合好，保障程度高。這種觀點一定程度上比較片面，消費者購買產(chǎn)品的多少，主要取決于自身面臨的風(fēng)險狀況和收入多少，并不一定是產(chǎn)品組合或套餐就好，如果消費者面臨的風(fēng)險狀況需要他購買充足的多樣化的保障，同時，他的收入足以支付產(chǎn)品組合，就可以去購買；相反，如果消費者的收入不足以支持他去購買產(chǎn)品組合，即使需要購買，也應(yīng)該優(yōu)先排序購買最急需的產(chǎn)品。所以，購買壽險產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)自身需求購買多樣化產(chǎn)品，而不是一味的產(chǎn)品組合。
陷阱三：購買附加險種比較便宜
很多代理人在推薦壽險產(chǎn)品時，總是說附加險比較便宜，值得多買，其實并不盡然，尤其是重大疾病保險，雖然不少公司都有附加重大疾病保險，且年交保費比作為主險的重大疾病保險保費要低很多，有些公司就喜歡拿這類附加險和作為主險的重大疾病險比較，認(rèn)為價格便宜，其實事實并非如此。一般來說，附加險都是在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的重大疾病才會賠付，而作為主險的重大疾病保險，無論出險與否，都可以賠付，比如中國人壽保險股份有限公司的康寧終身保險：被保險人身故，按基本保額的三倍給付身故保險金(但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險金)，合同終止；被保險人身體高度殘疾，按基本保額的三倍給付高度殘疾保險金，合同終止
