一、出國旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)

出國旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)對旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，如保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。這就是旅行社責(zé)任險(xiǎn)的主旨，是為了把游客的責(zé)任與旅行社的責(zé)任明確區(qū)分開來。

可是，幾乎所有旅行社都會(huì)在泰國芭堤亞海灘向游客推薦跳傘、沖浪，在新西蘭推薦蹦極。再比如許多旅行社近年來大力推廣的自助旅游，在保險(xiǎn)公司的出國旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)的條款中，也是以“既不提供全陪或領(lǐng)隊(duì)，也不提供地陪的散客旅游活動(dòng)”的特別標(biāo)注，不在理賠范疇之內(nèi)。

即使是符合出國旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定條款，保險(xiǎn)公司的理賠條件也是十分明確、十分復(fù)雜的，首先必須是“因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失，造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受的經(jīng)濟(jì)損失”，細(xì)則規(guī)定有許多內(nèi)容是不在賠償范圍之內(nèi)、保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)?，如：金銀首飾、珠寶、文物、手表、手提電腦、攝像機(jī)、照相機(jī)、軟件、數(shù)據(jù)、現(xiàn)金、信用卡、票據(jù)、單證、有價(jià)證券、文件、賬冊、技術(shù)資料及其他不易鑒定價(jià)值財(cái)產(chǎn)的丟失和損壞。

出國旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)之外的由游客自費(fèi)購買的意外傷害保險(xiǎn)，在實(shí)際的操作中存在的問題亦有很多。因?yàn)橛慰唾徺I這類保險(xiǎn)多是在旅行社柜臺(tái)、由旅行社工作人員向游客推薦，因而旅行社也需要對多家公司經(jīng)營的這類保險(xiǎn)的狀況有所了解。

二、意外傷害險(xiǎn)

例如，“意外傷害保險(xiǎn)”在友邦公司的條款中的特指定義是：“被保險(xiǎn)人于本合同有效期內(nèi)，在境外旅行時(shí)因遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病所導(dǎo)致的意外事故，并以此意外事故為直接且單獨(dú)原因?qū)е缕渖眢w傷害、殘疾或身故?！蓖愲U(xiǎn)種中包括《友邦境外旅行意外傷害保險(xiǎn)》、《友邦附加境外旅行醫(yī)藥補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)》、《友邦附加境外旅行身故遺體送返醫(yī)療保險(xiǎn)》、《友邦附加境外旅行運(yùn)送和送返醫(yī)療保險(xiǎn)》等多種類型。國內(nèi)的其他保險(xiǎn)公司，如太保、人保、泰康等，也都有類似產(chǎn)品，但各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品除內(nèi)容繁復(fù)外幾乎無一相同。以泰康為例，其“億順”旅行保險(xiǎn)計(jì)劃中，“吉順”是投保60元可最高獲得50萬元的7日境外旅行意外保障，“至順”是投保387元，可保境外7天總保額為95萬元的緊急救援、緊急門診和意外保障。