一、如何選擇家財險

首先，要了解家財險的賠償特點。

在家財險中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險金額范圍內(nèi)按出險時的實際損失得到賠償。

其次，要了解各類家庭財產(chǎn)的風(fēng)險特點。

房屋建筑屬于最高價值的家庭財產(chǎn)，所以，其保費占比也是最大的。但一般來說，房屋抗自然風(fēng)險系數(shù)高，如果不存在質(zhì)量問題，且不考慮地震因素的話，則不需為其投保，因而我們可以省下這部分保費。

室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財產(chǎn)，所以在投保時，我們最好附加“水漬損失險”（當(dāng)然該險種也可以保障其它財產(chǎn)）。水漬損失險可以保障因自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水，室內(nèi)空調(diào)、熱水器漏水，屋頂或陽臺漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，鄰居家漏水等意外造成財產(chǎn)的損失。水漬損失險的保費一般占主險（家財基本險）的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費。

其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財產(chǎn)情況和保費支出情況，只投保幾萬元（財產(chǎn)價值的10%-30%），也能得到保險保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財產(chǎn)附加投保盜竊險。

二、出險時應(yīng)采取哪些減損措施

第一、要第一時間報案

"贏行家"投資理財專家團成員、平安財險專家張存榮在接受記者采訪時表示，由于火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，接到火災(zāi)報案后，一般保險公司將根據(jù)案情的需要，盡快委托專業(yè)的保險公估公司到場查勘和收集索賠資料，并評估損失情況。

因此，保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要措施防止或減少損失，即出現(xiàn)險情后，被保險人應(yīng)第一時間通知相關(guān)部門并組織人員施救。此外，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，以便開展事故損失調(diào)查和評估，從而避免因勘驗定損不及時引起不必要的爭議，如對財產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。

第二、減損措施不可少

除報案外，被保險人還應(yīng)積極努力采取一切措施防止或減少保險標(biāo)的物的損失。張存榮分析，由于火災(zāi)中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過程中，將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，損失程度有可能加重。所以對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

例如企業(yè)在發(fā)生火災(zāi)后，可主動請求公安部門縮小封閉區(qū)域，獲得對受損設(shè)備進行災(zāi)后清洗和保養(yǎng)的機會。實際情況也證明，通過及時的處理可使得受損財產(chǎn)的損失程度得以有效控制，并使得經(jīng)濟損失大大減少。

第三、檢修處置要及時

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責(zé)任進行調(diào)查，直至出具事故責(zé)任認(rèn)定書，時間一般都在一個月左右。據(jù)介紹，保險公司在現(xiàn)場解封后才能進行具體的查勘清點。而保險合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上共同確認(rèn)損失情況。對被保險人而言，積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設(shè)備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，例如盡快轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、正常出售或降級出售或進行殘值處理等，都可縮小損失。