一、什么是全險

全險 All Risks ，這個名詞表面涵義使人有點混淆，以為這類保險包括范圍相當廣泛。事實上，有些風(fēng)險仍然不在承保之列。換言之，投保人不應(yīng)對全險 一詞顧名思義，而應(yīng)詳細閱讀保單內(nèi)的條文。全險亦稱全保，普通老百姓理解好像是保險買全了，什么損失保險公司都可以賠的，這在實際操作中是不可能的，現(xiàn)實中，保險公司的汽車保險險種多達幾十種，多數(shù)險種都是從設(shè)計出來就沒有銷售出一份的。

二、全險不賠的情況有哪些

在貿(mào)易公司工作的王先生兩年前即考取駕照。今年春節(jié)期間，他看準商家促銷的機會，購買了一輛嶄新的“千里馬”。

由于是第一次擁有一輛新車，他聽從汽銷商的建議，花了5000多元的保險費辦理了“全險”，包括車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、車上人員險等幾個險種。 但有多年駕齡的朋友提醒他，盡管為新車投保了“全險”，在以下九種特定的情況下，出了問題車主依然得自己買單。

1、酒后駕車、無照駕駛、未年檢

在以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準駕車型不符、實習(xí)期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。

提醒：特別要注意不能酒后駕車，也不要將車借給還沒有取得駕照的親戚、朋友“過把癮”。

2、精神損失

大部分保險條款會有類似的規(guī)定，“因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除?！?/p>

提醒：駕車時萬一不慎使第三者受到傷害，盡量避免向?qū)Ψ劫r償精神損失“，因為這也不屬于保險公司第三者責(zé)任險的賠償范圍。

3、發(fā)動機進水后再啟動造成損壞

在去年夏天的“麥莎”臺風(fēng)過后，這一點曾經(jīng)引起不少糾紛。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，如果司機又強行打火造成損壞，屬于操作不當造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

提醒：車停在車庫中萬一被水淹了，千萬不要強行點火發(fā)動，應(yīng)立刻通知保險公司，否則即便發(fā)動機受到損壞，保險公司也不賠償。

4、自己加裝的設(shè)備不賠

買車后，很多車主會自己加裝音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備。但一旦撞車造成損失，保險公司也不會對這些新增加的設(shè)備賠償。

提醒：部分保險公司會接受車主投?！靶略黾釉O(shè)備損失險”，如果是改裝車以后留下安全隱患，又沒有事先通知保險公司，出了事故同樣不能得到賠償。

5、部分零件被偷

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標等被盜，車主只能自認倒霉。保險公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。

提醒：防盜裝置和安全的停放場所必不可少，不要認為買了盜搶險就萬無一失。

6、誤撞自家人

市民王先生開車不幸將自己的弟弟撞傷，醫(yī)治花了1萬多元。王先生的車保了第三者險，就找保險公司索賠。保險公司表示不賠，理由是撞的是自家人。

提醒：保險中所謂“第三者”排除了以下四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。萬一駕車時碰傷了自家人，只能自己掏醫(yī)藥費了。

7、放棄追償權(quán)

如果是因為別人的責(zé)任撞了你的車，不能因為嫌麻煩放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。因為這就等于放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險法，還是保險條款中都有這樣的規(guī)定。

提醒：一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方索賠，未果時再找保險公司，并將追償權(quán)移交給保險公司。另外，雙方事故經(jīng)過交警解決，責(zé)任認定書是保險理賠的重要依據(jù)。

8、車內(nèi)物品丟失

曾經(jīng)有報道稱，去年一位上海市民的桑塔納被小偷撬開了車門，放在車里的8萬元現(xiàn)金被偷走。隨后他以投保了盜搶險為由向保險公司索賠，結(jié)果遭到拒絕。

提醒：車險、盜搶險所承保的范圍一般只限于車輛本身，只有少數(shù)公司可以對車內(nèi)的特殊物品進行賠付，例如“附加高爾夫球具盜竊險”。

9、修車期間的損失

如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險公司都不會賠償，因為修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險條款一般還約定，保險車輛在“競賽、測試”期間受到的損失也不負責(zé)賠償。

提醒：不過，有部分保險公司可投保“代步車費用險”，可以在車輛送修期間得到一筆租車費用。