一、如何選擇合適的保險公司

目前從事機動車保險業(yè)務(wù)的保險公司較多，一般車主購買車輛保險時也僅僅對保費價格比較關(guān)注，而往往忽視其他方面，導(dǎo)致前期投保省錢，后期理賠費心費時還費錢。

目前許多保險公司為了確保自己在車險市場的市場份額，獲得一定的現(xiàn)金流量，采用打折低價的傾銷策略，而往往忽視對車主的后期理賠服務(wù)，導(dǎo)致車主與保險公司的理賠糾紛非常多非常大。

綜合保險公司的實際狀況，以及車主的實際需求，本律師認為，選擇車險保險公司應(yīng)當從這幾個方面考略：

1、在車輛經(jīng)常使用地點的網(wǎng)點是否充足。

車輛發(fā)生保險事故時，應(yīng)當確保當?shù)鼐陀斜ｋU公司的相應(yīng)機構(gòu)網(wǎng)點，并提供及時有效的查勘、救援服務(wù)，否則到時叫天天不應(yīng)，叫地地不靈。

2、在車輛經(jīng)常使用地點的市場占有率是否靠前。

市場占有率靠前，至少說明該保險公司在車險中的關(guān)注度還是較高，多余車險業(yè)務(wù)的資源投入還是較大，能夠有效保障客戶的需求。

3、該保險公司的理賠程序是哪一級別組織完成

現(xiàn)在保險公司分為，總公司、省級分公司、市級分公司、區(qū)(縣)級支(分)公司四個級別，因此理賠程序如果由越低級別機構(gòu)完成，則效率相對越高，理賠程序越容易完成。

4、指定的或協(xié)議的修理廠、4S店是否符合自己要求

這對于以后發(fā)生事故時，將非常關(guān)鍵，不同場所修理車輛，價格上有所區(qū)別同樣品質(zhì)也是有所區(qū)別的，這是車主應(yīng)當首要關(guān)注的。

5、該保險公司在其他車主中的理賠口碑如何

許多保險公司，囿于自身的網(wǎng)點發(fā)展不多、經(jīng)濟實力不足、理賠權(quán)限限制等原因，導(dǎo)致后期保險理賠時，容易造成理賠時間較長、拒賠較為普遍的情況，因此投保前詳細了解下保險公司的口碑，是非常有必要的。

二、如何選擇合適的險種

購買家用車輛的機動車保險，分為基本險和附加險兩大類。

(一)、基本險的購買

基本險即車輛損失險和第三者責任險。

車輛損失險的保險額度一般是按照車輛的現(xiàn)有價值確定，如果是新車這就是車輛的購買價格，如果是二手車按照交易價格或者市場評估價格，并由保險人和投保人雙方確定。

第三者責任險則是事先由保險公司提供幾個責任限額檔次，投保人再按照自己的實際情況選擇購買，比如20萬、50萬、100萬等等。

責任限額檔次的選擇，車主應(yīng)當考慮以下幾個方面的因素：

第一、車輛經(jīng)常使用地的人身損害賠償標準。

由于我國地大物博，各個地方的經(jīng)濟發(fā)展差異較大，導(dǎo)致每個省市都存在賠償標準的巨大差異，杜亮律師曾在深圳、長沙、武漢等地承辦過的交通事故理賠案件，以一城市戶口的成年人死亡為標準，深圳的賠償標準接近100萬，長沙為25萬左右，武漢為28萬左右，因此扣除交強險可以獲得的理賠數(shù)額外，第三者責任險的賠償數(shù)額應(yīng)當能夠保障至少死亡一人的賠償數(shù)額。具體數(shù)額可以咨詢當?shù)芈蓭煛?/p>

第二、車輛駕駛?cè)藛T的技術(shù)熟練程度。

如果車輛駕駛?cè)藛T的技術(shù)熟練程度較高，并且很少或沒有機會出借他人使用，完全可以減少購買第三者責任險的責任限額，畢竟購買的限額越高，費用也越高。

(二)、附加險的購買

常見的附加險有：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車上人員責任險、不計免賠險以及各個保險公司各自開發(fā)的其他附加險。

如何選擇上述附加險，既能有效保障自己車輛使用，又能節(jié)省開支，這就必須針對車輛和投保人自己的實際情況進行合理安排。

1、新車用戶

剛剛購買的新車，廠家和銷售商一般都有質(zhì)保承諾，因此自燃損失險和玻璃單獨破碎險不是首要考慮的附加險。

針對投保人車輛使用區(qū)域的治安環(huán)境情況和存放地點安保情況，應(yīng)當首要考慮全車盜搶險和車身劃痕損失險，畢竟新車的盜搶和車身劃痕風險較大。

新車價值較大和未來預(yù)期保險事故風險較大情況下，應(yīng)當購買不計免賠險。

2、超過廠家質(zhì)保期或有一定使用年限的車輛

由于車輛的使用年限有一段時間，車輛的自燃風險加大，建議購買自燃損失險。

如果車輛保養(yǎng)較好，車輛價值較大，同時當?shù)刂伟矤顩r不好，存在較多盜搶案件，也可以考慮購買全車盜搶險和車身劃痕損失險。

3、車輛是否經(jīng)常承載他人

車輛如果經(jīng)常承載他人，可以考慮車上人員責任險，否則并不推薦。