一、保險(xiǎn)理賠的程序

1、立案查驗(yàn)保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)，了解損失情況及原因，查對保險(xiǎn)單，登記立案。

2、審核證明和資料保險(xiǎn)人對投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求，經(jīng)過對事實(shí)的查驗(yàn)和對各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。

4、履行賠付義務(wù)保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)人按照法定程序履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)后，保險(xiǎn)理賠就告結(jié)束。如果保險(xiǎn)人未及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的，就構(gòu)成一種違約行為，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，即“除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金的利息損失。為了保證保險(xiǎn)人依法履行賠付義務(wù)，同時(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

二、如何向保險(xiǎn)公司理賠

保險(xiǎn)知識(shí)近幾年來，隨著廣大城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，購買保險(xiǎn)的人也越來越多。那么，如果投保人真的不幸發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人應(yīng)如何向保險(xiǎn)公司索賠呢？

一、及時(shí)報(bào)告出險(xiǎn)事故。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及其它有關(guān)情況及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。出險(xiǎn)事故通知的時(shí)限為：一般人身保險(xiǎn)在10日以內(nèi)，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在24小時(shí)以內(nèi)。

二、積極保護(hù)好現(xiàn)場。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)積極采取合理補(bǔ)救措施，并保護(hù)好現(xiàn)場。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)很快派人到現(xiàn)場勘查，了解出險(xiǎn)原因、受損情況及損失程度。被保險(xiǎn)人應(yīng)提供檢驗(yàn)上的方便，使保險(xiǎn)人員能正確、迅速、順利地開展理賠前期工作。

三、提出索賠申請。通知保險(xiǎn)公司后，被保險(xiǎn)人或受益人要填寫《索賠申請書》，依照保險(xiǎn)合同要求，請保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。請求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利自申請一方知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，人身保險(xiǎn)5年內(nèi)，其它保險(xiǎn)兩年內(nèi)不行使，便作自動(dòng)放棄權(quán)益處理。

四、提供有關(guān)證明材料。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)提供下列材料：保險(xiǎn)單、賬冊、收據(jù)、發(fā)票等原始單據(jù)；出險(xiǎn)調(diào)查書、出險(xiǎn)證明書、損失鑒定證明、受財(cái)產(chǎn)損失清單和施救費(fèi)用清單等。人身保險(xiǎn)應(yīng)提供下列材料：保險(xiǎn)單、繳費(fèi)憑證、戶籍證、死亡證明或殘疾證明，發(fā)生醫(yī)療給付時(shí)應(yīng)帶診斷書、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)等。

五、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司自收到賠償申請之日起，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的案件，應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》在10月內(nèi)履行賠償義務(wù)，并通知前往領(lǐng)取保險(xiǎn)金；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，會(huì)發(fā)出拒賠通知書。

六、開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)中，因第三方造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金后，申請方要填制權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將向加害人索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。