一、什么是受益人

（Beneficiary）受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。如果投保人或被保險(xiǎn)人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有沒(méi)有受益人

一、在《保險(xiǎn)法》中，有關(guān)受益人的條款共21條，在第二章第二節(jié)即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同章節(jié)中沒(méi)有一條體現(xiàn)受益人。其中《保險(xiǎn)法》第22條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人?！备鶕?jù)該條款我們可以得出受益人必須具備以下條件：1.須在人身保險(xiǎn)合同中；2.須由被保險(xiǎn)人或者投保人指定；3.須享有保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。

所以筆者認(rèn)為：

1.《保險(xiǎn)法》把受益人的范圍限定在人身保險(xiǎn)合同中，即只有人身保險(xiǎn)合同才存在受益人這一概念。

2.受益人須有被保險(xiǎn)人或者投保人指定。在“車(chē)貸險(xiǎn)”、“房貸險(xiǎn)”等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，受益人條款一般都由保險(xiǎn)公司在格式合同中直接約定（包括上述案例），這也違反了《保險(xiǎn)法》第22條受益人須有被保險(xiǎn)人或者投保人指定的規(guī)定，該條款應(yīng)屬無(wú)效。

二、《保險(xiǎn)法》第22條第二款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。”，根據(jù)該條，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)是無(wú)可爭(zhēng)議的?？v觀整個(gè)《保險(xiǎn)法》，筆者發(fā)現(xiàn)，《保險(xiǎn)法》并沒(méi)有限制保險(xiǎn)合同中指定了受益人，被保險(xiǎn)人就喪失了保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的規(guī)定。因此依據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條第二款，筆者認(rèn)為，即使保險(xiǎn)合同中指定了受益人，被保險(xiǎn)人仍享有保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。

至于受益人與被保險(xiǎn)人在行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)沖突的問(wèn)題，筆者希望立法部門(mén)或者司法部門(mén)及時(shí)出臺(tái)相關(guān)解釋，避免在實(shí)踐中因受益人、被保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而造成的混亂。