一、機動車強制險降低費率的方法

由于賠償范圍更大、賠償標準更高等原因，強制險的費率水平很可能要高于現(xiàn)行的商業(yè)三者險。不過，保險公司開展這一業(yè)務是不允許盈利的，因此車主不必過于擔心。人保財險車險部總經(jīng)理方仲友就表示，強制險費率的水平應該會對投保人有利。

按照《條例》規(guī)定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費直接掛鉤，以一年為期限，一年內(nèi)無違法記錄，第二年保險費率將降低。如果駕駛員連續(xù)多年保持良好記錄，保險費率將逐年降低到最低標準。反之，駕駛員保險費率將逐年提高。這里要注意的是，如駕駛員在交通事故中無過錯，保險費率不受影響。

據(jù)了解，北京市交管局早在2004年5月就和部分保險公司簽訂協(xié)議，聯(lián)手建立“駕駛員行為記錄”互動平臺。交管局定期將駕駛員的違法記錄抄送給保險公司，保險公司根據(jù)其違法記錄，上浮或下調(diào)保險費率，達到“獎優(yōu)罰劣”的效果。

因此，對于車主來說，要想買到便宜的強制險，最好的辦法就是遵守交通規(guī)則，既安全又省錢。

商業(yè)三者險還要買

是不是要購買商業(yè)三者險要看強制險責任限額的高低。業(yè)內(nèi)人士表示，從強制險的功能分析，責任限額只是提供最基本的保障，限額不會太高。

同時，如果責任限額偏高，尤其是財產(chǎn)損失賠償限額和醫(yī)療費用賠償限額過高的話，投保人就不必選擇商業(yè)三者險、車損險等險種了，這樣將會對商業(yè)保險產(chǎn)生負面影響，不利于行業(yè)發(fā)展。從這個角度分析，強制險的責任限額也不會高。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一般的大交通事故賠付金額都在20萬元以上，為了得到更全面的保障，車主有必要再投保商業(yè)三者險來彌補保障不足的問題。

二、車主如何選擇強制險

作為一個全新的險種，車主投保時該如何選擇不同公司的強制險產(chǎn)品？

按照《條例》，只有被保監(jiān)會批準的中資公司有資格開展強制險業(yè)務的資格。車主選擇這些公司的強制險產(chǎn)品，公司不能拒絕或者拖延承保。

車主最關(guān)心的恐怕還是價格。從《條例》分析，保險費率由純損失率和附加費率構(gòu)成，強制險的純損失率是相同的，但各地區(qū)、各公司的車險損失率不同，各公司的經(jīng)營、管理情況也不同，因此附加費率有所不同。

專家建議，投保強制險別只盯著費率，其實保險公司提供的服務更為重要。條例規(guī)定，交通事故發(fā)生后，保險公司要在收到被保險人賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人所需提供的證明和資料；收到證明和資料之日起5日內(nèi)，保險公司要判定是否屬于保險責任，并將結(jié)果通知被保險人；屬于保險責任的，保險公司與被保險人達成協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金必須到位。如超過了10日期限，對保險公司的罰款額度最高將達30萬元。

人保財險車險部總經(jīng)理方仲友表示，強制險在賠償方式、時限和條件上對保險公司要求很高，同時距離強制險施行只剩三個月時間，公司要做的準備工作相當復雜。從他的話可以看出，只有選擇管理能力高、經(jīng)驗豐富、信用良好的保險公司，才能獲得滿意的服務。

投保備忘錄

強制險條例將自2006年7月1日起正式施行。車主須在條例實施后3個月內(nèi)，即7、8、9三個月內(nèi)投保強制險。如果車主在7月以前已投保商業(yè)第三者險，須在保險期滿后投保強制險。

因為是強制投保，投保人不得解除強制保險合同，除非發(fā)生以下三種情況：被保險機動車被依法注銷登記；被保險機動車辦理停駛；被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失。

一般情況下，強制險的保險期間為1年，如果發(fā)生以下情況，投保人可以投保短期強制險：境外機動車臨時入境；機動車臨時上道路行駛；機動車距規(guī)定的報廢期限不足1年。

如果車主沒有投保強制險，交管部門除了扣留其機動車，還要處以罰款，罰款額度是車主最低保費的2倍。

投保之后，被保險人應當在被保險機動車上放置保險標志。否則，交管部門將直接扣車，并處警告或20元到200元罰款。偽造、變造保險標志，或張冠李戴套用其他車輛保險標志，處罰標準將在此基礎(chǔ)上，罰款標準為2000元。