一、出險后被保險人的注意事項

不論受害方損害程度如何，被保險人均應(yīng)積極組織搶救，盡量控制受害人的財產(chǎn)損失，保障受害人脫險和康復(fù)。

必須盡快通知保險人，以使保險人能夠迅速調(diào)查事實(shí)真相，為處理索賠事件奠定基礎(chǔ)。

及時寫出關(guān)于出險原因、損害后果、施救措施和費(fèi)用等內(nèi)容的報告，并盡快送交保險人。

在收到賠償請求或被控告時，需將所收通知、傳票或其他文件迅速轉(zhuǎn)給保險人，并與保險人密切合作，從事抗辯、應(yīng)訴、作證、邀請證人等工作，以便法院正確裁決和處理。

· 出險查勘：保險人派人到出險現(xiàn)場查勘

調(diào)查出險原因，判斷是否屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

了解受害人的姓名、住址及工作單位。

掌握受害人的財產(chǎn)損失或人身傷害的程度，并進(jìn)行必要的拍照備查。

及時和當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，反映情況，請執(zhí)法機(jī)關(guān)對事故進(jìn)行責(zé)任裁決。

· 保險人的參與權(quán)和賠償條件

被保險人與第三者就其責(zé)任的承認(rèn)、和解、否定以及賠償金額等問題所達(dá)成的事項，均與保險人的利益密切相關(guān)。因此，大多數(shù)國家的法律通常都規(guī)定，保險人擁有處理責(zé)任事故的參與權(quán)。

只有在損害事故發(fā)生后，被保險人收到第三者的賠償請求，且保險人得到了被保險人的通知和請求，保險人對被保險人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，一方面，責(zé)任保險雖然在客觀上保障了受害人的利益，但責(zé)任保險合同卻只存在于保險人與被保險人之間。如果被保險人不通知保險人并請求經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，受害人不得直接向保險人索賠；另一方面，如果被保險人沒有收到第三者的賠償請求，也就不具備向保險人索賠的基礎(chǔ)。

二、責(zé)任保險的賠償限額

賠償限額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限。超過賠償限額的索賠由被保險人自行承擔(dān)。賠償限額的高低由保險合同的當(dāng)事人雙方約定。以下是幾種賠償限額：

每次責(zé)任事故或由同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。它又分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩種。

保險期限內(nèi)累計的賠償限額。也分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷亡賠償限額。

在有些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡合成一個限額，或只規(guī)定每次事故和由同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計賠償限額。

免賠額的目的是促使被保險人小心謹(jǐn)慎，防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出。責(zé)任保險的免賠額通常是絕對免賠額，即無論受害方的財產(chǎn)是否發(fā)生全損或受害人是否死亡，免賠額以內(nèi)的賠款均由被保險人自己負(fù)責(zé)。