一、 豁免保險(xiǎn)如何投保

第一、 什么保險(xiǎn)最該買豁免？豁免的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以，豁免要附加在保費(fèi)最貴，將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)，子女教育金儲蓄保險(xiǎn)。而對于一般消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，本身保費(fèi)就很低廉，達(dá)到豁免要求時(shí)，往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險(xiǎn)公司不再續(xù)保，對其增加豁免保障意義不大。

第二、 豁免應(yīng)該買給誰？在絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的豁免責(zé)任中，豁免對象都是針對“投保人”也就是繳費(fèi)人的。投保少兒險(xiǎn)，不用說豁免當(dāng)然是買給大人。而在成人投保中，你可以自己同時(shí)是投保人和被保險(xiǎn)人，一旦豁免，不存在任何問題。然而在現(xiàn)實(shí)中很多妻子愿意為丈夫投保（實(shí)際拿的還是丈夫的錢），妻子是投保人，丈夫是被保險(xiǎn)人。這時(shí)萬一丈夫完全喪失工作能力，作為投保人的妻子則不享受豁免待遇，保費(fèi)還必須照常支付，這就有點(diǎn)得不償失了?；谶@個(gè)原因，我們通常推薦實(shí)際承擔(dān)保費(fèi)的人作為投保人，更加符合豁免保障的目的。

 第三、 豁免投保不要舍本逐末；通過前面的分析，我們可以看出保費(fèi)豁免雖然看上去很美，實(shí)際上不僅要自己支付相應(yīng)的費(fèi)用，豁免利益的獲得條件也是相當(dāng)嚴(yán)苛的。在一些保險(xiǎn)宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的主險(xiǎn)保障部分卻沒搞清楚。選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求，千萬不要被這些小小的“優(yōu)惠”蒙蔽了，撿了芝麻卻丟掉西瓜。

二、保險(xiǎn)豁免的注意事項(xiàng)

“豁免買給誰也大有講究?！被砻獗ＹM(fèi)保障條款通常分成投保人豁免保費(fèi)與被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)兩種。前者指當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險(xiǎn)公司豁免投保人應(yīng)繳的保費(fèi)，使被保險(xiǎn)人的保障權(quán)益仍然有效。這類條款適合子女為父母購買保險(xiǎn)或家長為子女投保等情況。而后者是指被保險(xiǎn)人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險(xiǎn)公司豁免其應(yīng)繳保費(fèi)，通常這條款更適合投保人給自己購買保險(xiǎn)。可以說，豁免利益應(yīng)該買給保費(fèi)承擔(dān)人，也就是繳費(fèi)的那個(gè)人，這一點(diǎn)投保前要注意。

 當(dāng)然，選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也不要為此舍本逐末。在一些保險(xiǎn)宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的主險(xiǎn)保障部分卻沒搞清楚，選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求。