一、人身保險(xiǎn)的分類

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)：是以非意外傷害而由被保險(xiǎn)人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。

人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。

其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。

生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡易人身險(xiǎn)。

二、購買人身保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

一、量入為出購買保險(xiǎn)前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證在今后的歲月中，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷，此時(shí)如果退保勢必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

二、選擇側(cè)重點(diǎn)投保人不可能投保保險(xiǎn)公司開辦的所有險(xiǎn)種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種，這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn)，一般來講，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，當(dāng)然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。

三、重視高額損失一般來講，較小的損失可以不必要保險(xiǎn)，而嚴(yán)重程度的損失是適合于保險(xiǎn)的。人們除了購買保險(xiǎn)來對付它，沒有別的更好的辦法。對于高額損失就需要投保高保險(xiǎn)金額。高保險(xiǎn)金額可以使投保人得到最充分的保障，當(dāng)然，其保險(xiǎn)費(fèi)自然會(huì)較高，但可以用提高免賠額的辦法，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，從而抵消高保額所高出的保費(fèi)。在購買保險(xiǎn)前，作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購買這種保險(xiǎn)。

四、利用免賠額如果有些損失消費(fèi)者可以承擔(dān)，就不必購買保險(xiǎn)，可以通過自留來解決。當(dāng)這個(gè)可能的損失是自己所不能承擔(dān)的時(shí)候，可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進(jìn)行自留。免賠要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人做出賠償之前承擔(dān)部分損失，其目的在于降低保險(xiǎn)人的成本，從而使得低保費(fèi)成為可能。對被保險(xiǎn)人來說，由自己來承擔(dān)一些小額的、經(jīng)常性的損失而不購買保險(xiǎn)是更經(jīng)濟(jì)的，自留能力越強(qiáng)，免賠額就可以越高，因?yàn)橘I保險(xiǎn)的主要目的是為了預(yù)防那些重大的、自己無法承受的損失。

五、險(xiǎn)種組合投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合，如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn)，而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi)，二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外，也會(huì)得到賠償。這就是說，如果您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)?，它可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。