一、企業(yè)財產(chǎn)保險合同的適用范圍

根據(jù)我國各保險公司現(xiàn)行的企業(yè)財產(chǎn)保險條款的要求，凡是領有工商營業(yè)執(zhí)照，獨立核算的各類企業(yè)，包括國有企業(yè)、集體企業(yè)、農(nóng)場、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、軍工企業(yè)、私營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、公司等，均可以投保企業(yè)財產(chǎn)保險，與保險公司訂立企業(yè)財產(chǎn)保險合同。同時，國家機關、事業(yè)單位、社會團體等也可以成為企業(yè)財產(chǎn)保險合同的投保人。

根據(jù)中國人民保險公司1989年7月制訂的“企業(yè)財產(chǎn)保險條款”的規(guī)定，企業(yè)財產(chǎn)分為可保財產(chǎn)、特約財產(chǎn)和不保財產(chǎn)三類。

（1）可保財產(chǎn)。被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)，由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)，具有其他法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)，都屬于可保險財產(chǎn)。從實物形態(tài)講，具體表現(xiàn)為：①房屋、建筑物、裝飾設備。②機器設備。③交通運輸工具及設備。④通訊設備器材。⑤工具、儀器、生產(chǎn)用具。⑥產(chǎn)成品、半成品、原材料和其他商品物資。⑦管理用具和低值易耗品。⑧建造中的房屋、建筑物和建筑材料。⑨賬款或已攤銷的財產(chǎn)。

①金銀、珠寶、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物。②牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。③堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁。④礦井、礦坑內(nèi)的設備和物質(zhì)。

（3）不保財產(chǎn)。非一般生產(chǎn)資料或無法確定其財產(chǎn)價值的財產(chǎn)為不保財產(chǎn)，保險公司不予承保。這些財產(chǎn)有：①土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物。②貨幣、票證、有價評判、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料以及無法鑒定價值的財產(chǎn)。③違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)。④在運輸過程中的物資。企業(yè)應當將此財產(chǎn)另行投保貨物運輸保險。

二、企業(yè)財產(chǎn)保險保險責任

我國保險公司現(xiàn)行的企業(yè)財產(chǎn)保險合同規(guī)定的保險責任分為基本責任和附加責任。

保險人對火災、爆炸、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災、雹災、冰凌、泥石流、空中運行物體附落等自然災害和意外事故造成保險財產(chǎn)的損失，承擔保險責任。這是保險合同的基本責任。

附加責任是指本不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險合同的保險責任，但經(jīng)保險人和投保人雙方協(xié)商同意后，由保險人按特別約定所承擔的保險責任。已開辦的附加責任有：礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，水管爆裂意外損失保險，櫥窗玻璃意外保險，特約盜竊險，企業(yè)停工損失保險，鹽池覆蓋塑料薄膜保險，油田保險。

企業(yè)財產(chǎn)保險合同的除外責任包括：

①戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；

②核子輻射或污染；

③被保險人的故意行為；

④保險財產(chǎn)因遭受企業(yè)財產(chǎn)保險的災害或事故引起停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失；

⑤保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導致的損壞，保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然麻損以及損耗；

⑥堆放在露天或罩棚下的保險財產(chǎn)以及罩棚，由于暴風、暴風雨造成的損失。但是，對于符合倉儲規(guī)定，并采取了相應的安全防護措施的露堆財產(chǎn)，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，可以在企業(yè)財產(chǎn)保險基礎上加費后，由保險人特約承保。