一、企業(yè)財產(chǎn)保險的責任

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任分為基本責任、除外責任和特約責任。

1、基本責任

指投保人要求保險人承擔的賠償責任。包括自然災害或意外事故：如火災、爆炸、雷電、暴風、龍卷風、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災、雹災、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等;被保險人的供電、供水、供氣設備在遭受保險條款中列明的自然災害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險財產(chǎn)的損失，包括機器設備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報廢;在發(fā)生上述災害和事故時，為了搶救財產(chǎn)或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險財產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險財產(chǎn)損失，采取施救、保護措施而支出的合理費用。

2、除外責任

企業(yè)財產(chǎn)保險中的除外責任包括：

(1)基本險的除外責任

(一)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致;

(二)由于行政行為或執(zhí)法行為所致;

(三)戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突或罷工;

(四)地震、海嘯;

(五)核反應、核輻射和放射性污染;

(六)大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染;

(七)貶值、喪失市場或使用價值、停工、停產(chǎn)引起的各種間接損失;

(八)鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失;

(九)水箱、水管爆裂造成的損失和費用;

(十)任何原因?qū)е鹿┧⒐╇?、供氣及其他能源供應中斷造成的損失和費用;

(十一)保險標的在保險合同列明地址內(nèi)的自燃造成的損失;

(十二)保險合同中載明的免賠額;

(十三)其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。

(2)綜合險的除外責任

(一)被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導致的損失，被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗;

(二)廣告牌、天線的建筑物的外部附屬設施，存放在露天或簡易建筑內(nèi)的保險標的，以及簡易建筑本身因雷電、暴風、暴雨造成的損失。

(3)一切險的除外責任

(一)盜竊、搶劫;

(二)設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成的保險標的本身的損失;

(三)非外力造成的機械或電氣設備本身的損失;

(四)被保險人或其雇員操作不當、技術缺陷造成被操作機械或電氣設備的損失;

(五)盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。

3、特約責任

特約責任又稱附加責任，是指責任免除中不保的責任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負責保險的危險。特約責任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。

二、企業(yè)財產(chǎn)保險的金額怎么確定

企業(yè)財產(chǎn)保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險金額;按賬面原值加成數(shù)確定保險金額;按重置重建價值確定保險金額。流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險金額和按最近1年賬面平均余額確定保險金額。專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數(shù)確定保險金額。代保管財產(chǎn)由于保管人對其負有經(jīng)濟安全責任的，可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價值確定保 險金額;如賬上不反映的財產(chǎn)，可由投保人估價投保。

在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中，保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費率基礎上，按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定級差費率。一般而言，影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費率的主要因素有：房屋的建筑結(jié)構、占用性質(zhì)、危險種類、安全設施、防火設備等。企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險費率和附加險費率兩部分?；颈ｋU費率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費率。附加險費率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險(特約保險)的費率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎進行厘定。此外，還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費率，適用于保險期不滿1年的業(yè)務。對統(tǒng)保單位或防災設施良好的投保人，保險人還可以采用優(yōu)惠費率。