一、車(chē)險(xiǎn)的免責(zé)條款有哪些

1.當(dāng)汽車(chē)進(jìn)廠修理或測(cè)試期間遭遇事故，保險(xiǎn)公司不作理賠。通常這類(lèi)事故屬于修理廠操作失誤，應(yīng)由修理廠完全承擔(dān)事故損失額。何況保險(xiǎn)公司設(shè)有修理廠責(zé)任險(xiǎn)，便于妥善處理這類(lèi)事故的理賠事宜。即使車(chē)主對(duì)理賠額有所不滿，也應(yīng)和修理廠協(xié)商解決，與保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)。

2.保險(xiǎn)公司對(duì)于駕駛員酒后駕車(chē)或飆車(chē)所引起的事故是絕對(duì)不賠的。因?yàn)榫坪篑{車(chē)與飆車(chē)是違反交通法規(guī)的行為，保險(xiǎn)公司不作理賠是合情合理的。同時(shí)保險(xiǎn)公司將這種事故列入免責(zé)條款，也是提醒廣大駕駛員一定要遵守交通法規(guī)，注意交通安全。

3.當(dāng)肇事車(chē)主在遭遇事故后逃逸，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償該車(chē)主理應(yīng)承擔(dān)的事故損失額的。因?yàn)樘右莸恼厥萝?chē)主違反交通事故處理程序，企圖逃避理應(yīng)承擔(dān)的事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司完全有理由不作理賠。其實(shí)這條免責(zé)條款是告誡肇事車(chē)主一定要協(xié)助交警部門(mén)進(jìn)行事故舉證，便于維護(hù)車(chē)主理賠的正當(dāng)權(quán)益。

4.有些車(chē)主由于工作繁忙，未能按時(shí)續(xù)繳保費(fèi)，如果汽車(chē)在這段“車(chē)險(xiǎn)真空期內(nèi)”出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就無(wú)能為力了。畢竟原先保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)理賠責(zé)任，所以車(chē)主應(yīng)及時(shí)續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，使保障理賠權(quán)益不受損失。

5.保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了車(chē)輪單獨(dú)損壞是屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍，車(chē)輪單獨(dú)損壞包括輪胎和輪轂損壞，所以在日常車(chē)輛出險(xiǎn)中凡是輪胎和輪轂受損都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。但當(dāng)汽車(chē)有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險(xiǎn)公司則給予理賠，但輪胎損失費(fèi)用仍不做賠付。建議夏天的輪胎充氣不要充得太足，熱脹冷縮的作用會(huì)導(dǎo)致輪胎氣壓加大，快速行駛時(shí)甚至可能造成爆胎導(dǎo)致重大事故發(fā)生。

6.保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)主私了事故賠償款是不賠的。由于缺乏定損單據(jù)，保險(xiǎn)公司難以全面了解事故過(guò)程與車(chē)主事故責(zé)任，無(wú)法客觀給予理賠依據(jù)，不作理賠是合情合理的。同時(shí)保險(xiǎn)公司還要規(guī)避理賠的道德風(fēng)險(xiǎn)，避免車(chē)主虛構(gòu)事故，通過(guò)索賠而獲取非法利益。車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家建議車(chē)主們寧愿多花點(diǎn)時(shí)間與精力等待保險(xiǎn)公司作事故查勘定損，便于維護(hù)車(chē)主的正當(dāng)理賠權(quán)益。

7.通常盜搶險(xiǎn)的理賠范圍只限于整輛汽車(chē)被盜搶?zhuān)粫?huì)對(duì)某些汽車(chē)零部件或附屬設(shè)備被盜搶等狀況給予理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，避免有些車(chē)主故意隱藏某些零部件，再以零部件被盜搶為由，通過(guò)以盜搶險(xiǎn)索賠而不當(dāng)獲利。

8.如果汽車(chē)被盜搶過(guò)程中，車(chē)身留下了盜搶痕跡，盡管汽車(chē)并未被盜走，但對(duì)于車(chē)身因盜搶而造成的損失，如車(chē)門(mén)被撬等現(xiàn)象，也不屬于盜搶險(xiǎn)的理賠范圍。

9.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍基本限于汽車(chē)發(fā)生碰撞等事故時(shí)，導(dǎo)致車(chē)內(nèi)人員閃躲不及而意外受傷，由于急剎車(chē)或人員下車(chē)時(shí)所發(fā)生意外受傷不是由汽車(chē)事故引起的，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)也是不作理賠的。

10.附加險(xiǎn)也有免責(zé)條款。

由于車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍有很多除外責(zé)任，比如車(chē)損險(xiǎn)對(duì)汽車(chē)遭受火災(zāi)的損失可以承擔(dān)理賠責(zé)任，但對(duì)汽車(chē)自燃現(xiàn)象卻無(wú)能為力，再如車(chē)損險(xiǎn)的理賠對(duì)象限于保險(xiǎn)事故責(zé)任內(nèi)的汽車(chē)損失，但對(duì)車(chē)內(nèi)人員因碰撞事故而受傷卻難以理賠。

這時(shí)車(chē)主就需要投保附加險(xiǎn)種，如汽車(chē)自燃險(xiǎn)或車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等，便于完善車(chē)險(xiǎn)理賠覆蓋面，彌補(bǔ)車(chē)損險(xiǎn)理賠面不足，很多附加險(xiǎn)種就是針對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)條款而設(shè)立的。

如果車(chē)主覺(jué)得汽車(chē)經(jīng)常路過(guò)建筑工地，可能被石塊跌落砸壞車(chē)玻璃，就可以投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，將事故損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司；或者車(chē)主覺(jué)得自己經(jīng)常外出，但駕駛技術(shù)尚不過(guò)關(guān)，有時(shí)與其它車(chē)輛發(fā)生小碰擦，不妨投保車(chē)身劃痕險(xiǎn)以規(guī)避事故損失。車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒說(shuō)，雖然附加險(xiǎn)種能彌補(bǔ)三者險(xiǎn)與車(chē)損險(xiǎn)的理賠局限性，但它們同樣設(shè)有免責(zé)條款，車(chē)主也應(yīng)當(dāng)全面了解這些免責(zé)條款，避免理賠糾紛。

當(dāng)我們拿到保險(xiǎn)單的時(shí)候，第一件事就是將合同仔細(xì)看一遍，明白自己的行為還要受到哪些限制，免得出了事故無(wú)法賠付，后悔也來(lái)不及了。

二、車(chē)輛出險(xiǎn)后該怎么辦

（一）需要保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)并在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案；

（二）協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)事故車(chē)輛進(jìn)行查勘、照相和定損工作；

（三）備齊必要的單證，及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠；

（四）保險(xiǎn)公司結(jié)案后，盡快領(lǐng)取賠款。