一、投保意外險要注意什么

首先，居民在訂立保險合同時，應(yīng)要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司就其關(guān)于意外事故的概念、定義及其所有的免責(zé)條款等，向投保人進(jìn)行說明，否則，被告免責(zé)之說辭不發(fā)生法律效力。

其次，由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理人渠道之外，網(wǎng)絡(luò)等銷售方式近年來也開始逐漸流行，投保人從這種渠道投保時，最好選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內(nèi)容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關(guān)記錄。

第三，如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留相關(guān)由警察局、醫(yī)院等合法機構(gòu)出具的權(quán)威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協(xié)商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細(xì)說明和證據(jù)，為自己謀取正當(dāng)利益。

二、投保意外保險要留意的問題

1、意外時間限制：眾多的投保人和代理人，在選擇或者為客戶挑選意外險時，可能會比較忽視一些條款中的細(xì)節(jié)。例如：自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費用保險公司保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任？目前，至少不同的保險公司有3個不同的時間限制，分別是90天、180天和12個月。大部分的保險公司更加多的是采用了180天作為一個時間限制。時間限制對于投保人而言，越是長期越是有利。例如：陳女士騎自行車不慎摔倒，導(dǎo)致嚴(yán)重骨折，經(jīng)過醫(yī)院鋼釘固定手術(shù)，花費了高額的醫(yī)療費用，半年后還需要拆除鋼釘進(jìn)行手術(shù)。如果她選擇的時間限制僅為90天的保障。則半年后，因此次意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用保險公司不承擔(dān)。

2、意外地域限制：意外保險并非沒有地域限制，不同的地域的限制會直接影響到費率的高低，所以在選擇意外保險時，對于地域的選擇需要引起一定的關(guān)注。例如：劉先生是個經(jīng)常因公去海外出差的人士。他在選擇適合的意外傷害保險時，就需要特別關(guān)注，保險責(zé)任的地域限制。如果地域范圍僅是中國大陸，則他的海外出差將得不到任何保障。所以，在選擇意外傷害保險時，要額外關(guān)注地域范圍的限制。

3、意外醫(yī)療費用的限制：大部分的公司在醫(yī)療費用的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，目前已經(jīng)有部分保險公司的更新產(chǎn)品中，已經(jīng)對這個社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中，可能比較昂貴的醫(yī)療費用的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費醫(yī)療費用的支出。例如：血制品或者血漿、特需的醫(yī)療護(hù)理、使用進(jìn)口的醫(yī)療器械或進(jìn)口的醫(yī)藥費用等。