一、買保險(xiǎn)應(yīng)注意什么？

要點(diǎn)一：明確保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)單是契約，有法律約束力。保險(xiǎn)單背面一般都清楚地印著哪些災(zāi)害、事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。如果保戶入保后，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害、事故的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，可以向保險(xiǎn)公司索賠，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的則不能賠償。

要點(diǎn)二：識(shí)清保險(xiǎn)品種

現(xiàn)在，保險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，像機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，除了基本險(xiǎn)種之外，還有附加險(xiǎn)種。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)除車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)這些基本險(xiǎn)外，還有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種；而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除基本險(xiǎn)外，附加險(xiǎn)包括家庭管道破裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)硬件損失險(xiǎn)、家用燃?xì)馄骶哓?zé)任險(xiǎn)、自行車第三者責(zé)任險(xiǎn)、家庭賠償責(zé)任險(xiǎn)、家庭治安險(xiǎn)，涵蓋了家庭生活的許多方面。

由于基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)有各自承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，因而保戶在出險(xiǎn)索賠時(shí)，必須確認(rèn)出險(xiǎn)是否在你投保的范圍內(nèi)。再說得明確點(diǎn)，得什么病吃什么藥，只有發(fā)生的災(zāi)害、事故在你投保的范圍內(nèi)，才能得到賠償。所以，保戶在投保時(shí)要選擇好險(xiǎn)種，日后才能得到可靠保障。

要點(diǎn)三：弄清保險(xiǎn)知識(shí)

保險(xiǎn)單是一種契約，擔(dān)負(fù)著保障財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，保戶應(yīng)妥善保管保險(xiǎn)單。作為一名入保的保戶，對(duì)于相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)應(yīng)該清楚，比如保險(xiǎn)的期限、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容、保險(xiǎn)賠償責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償額的關(guān)系、家財(cái)保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)如果搬家變更住址如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)益屬于誰等。只有“知其然，還要知其所以然”，才能更好地在出險(xiǎn)時(shí)維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，否則會(huì)白白耗費(fèi)人力、物力。

要點(diǎn)四：明白賠償手續(xù)

保險(xiǎn)索賠是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的最明顯特征，許多單位和個(gè)人都是看到別人出險(xiǎn)后獲得科學(xué)、及時(shí)、合理的賠償才成為保戶的。但保險(xiǎn)索賠要經(jīng)過必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的手續(xù)，還要提供必須的單證，缺一不可。像機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，發(fā)生事故后，保戶應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)反映事故的情況，填寫出險(xiǎn)報(bào)告，協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘事故現(xiàn)場(chǎng)。待公安交管部門結(jié)案后，保戶辦理索賠時(shí)還應(yīng)提供保險(xiǎn)單、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，保險(xiǎn)公司才能按規(guī)定賠償處理。

相反，有的人出了事故后，什么手續(xù)也不辦，單證也不提供，一門心思到保險(xiǎn)公司找熟人、托門路，希望能得到理想的賠償，這更是一種誤區(qū)。理賠過程有數(shù)道程序監(jiān)督，每一筆費(fèi)用支出有嚴(yán)格的界限，有數(shù)道審批關(guān)口，找不找熟人都一樣，應(yīng)該遵照索賠規(guī)定辦理，提供應(yīng)交與的一切手續(xù)、單證，才能加快賠付進(jìn)程。

從另一個(gè)角度看，將財(cái)產(chǎn)悉數(shù)投保本身也是理財(cái)?shù)囊环N方式。出險(xiǎn)后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達(dá)到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區(qū)，依法依規(guī)辦事，做個(gè)明白的投保人才是正確的選擇。

二、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保如何投保？

市民投保家財(cái)險(xiǎn)及理賠時(shí)，應(yīng)注意四個(gè)方面內(nèi)容：

一是“按需投?！?，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。

二是關(guān)注保險(xiǎn)條款中的“除外責(zé)任”。邢澤偉說，當(dāng)發(fā)生損失后，有些被保險(xiǎn)人遭到了保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)，才知道條款中有些責(zé)任是免責(zé)的。雖然，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員有義務(wù)在客戶投保時(shí)提醒或明確說明除外責(zé)任的具體內(nèi)容，但是客戶也應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。他同時(shí)提醒，有些主險(xiǎn)中的“除外責(zé)任”可以通過附加險(xiǎn)條款擴(kuò)展承保，因此可以選擇另外投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)以達(dá)到自己的投保目的。

三是注意自身義務(wù)。一旦事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時(shí)報(bào)案。理賠時(shí)投保人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)工作準(zhǔn)備索賠資料，以便于保險(xiǎn)公司盡快處理。他舉例說，假如某投保人投保了盜搶險(xiǎn)后，遭遇盜搶，就應(yīng)該首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)及時(shí)告知所投保公司，并盡可能保留現(xiàn)場(chǎng)，以便保險(xiǎn)查勘人員確認(rèn)保險(xiǎn)事故和確定損失情況。這些工作有利于保險(xiǎn)公司加快理賠進(jìn)程，保證被保險(xiǎn)的損失盡快得到補(bǔ)償。

最后，他提醒投保人注意，保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)核對(duì)，如有差錯(cuò)，應(yīng)盡快通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行更正，保護(hù)自己的利益。