一、保險賠償是怎樣計算的？

保險本輛在保險期內(nèi)發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險分別按不同情況根據(jù)保險條款中的有關(guān)公式計算。

1、保險車輛若發(fā)生全部損失，且保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值，按保險金額計算賠償，即：賠款=(保險金額—殘值)╳(1—免賠率)；當(dāng)保險金額高于出險時的實際價值，按出險時的實際價值計算賠償。即：賠款＝(實際價值—殘值) ╳(1—免賠率)。

2、保險本輛若發(fā)生部分損失，當(dāng)保險金額達(dá)到出險當(dāng)時的保險價值，按實際修復(fù)費用賠償。 即：賠款＝(實際修復(fù)費用—殘值) ╳(1—免賠率)；當(dāng)保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失按保險金額與投保時的保險價值比例計算賠償費用。即：賠款＝(修復(fù)費用殘值) ╳保險金額／保險價值╳(1—免賠率)。

3、保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故，根據(jù)保險單載明的賠償限額核定賠償限額。當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額時，賠款＝賠償限額╳(1—免賠率)；當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額╳(1—免賠率)。

二、汽車出險如何理賠？

（一）事故報案

（二）定損修理

1、車主攜帶事故單證（事故認(rèn)定書、定損報告、當(dāng)事司機駕駛證、車輛行駛證、被保險人身份證、保單正本）將受損車輛送到修理廠維修，修理廠對車輛損失進(jìn)行估價并制作《估價單》，然后通知保險公司派人到修理廠定損。

2、保險公司定損人員到達(dá)修理廠之后，根據(jù)《事故認(rèn)定書》《估價單》對損失項目進(jìn)行核定。

3、殘件回收：為了保證維修質(zhì)量，維護客戶利益，保險公司對某些更換的配件要求回收，一般定損人員到修理廠之后會確定回收配件。修理廠將需回收的部件更換之后可通知保險公司的殘件回收人員到修理廠進(jìn)行回收。

4、損失復(fù)勘：為了保證維修質(zhì)量，維護客戶利益，對損失較大的事故（超過三萬元），保險公司一般會在車輛修理完畢之后對車輛進(jìn)行復(fù)勘，檢查維修項目是否與事故損失一致。

5、第三方車損或物損的定損修理程序與以上4點相同。

（三）損失分?jǐn)?/p>

1、撥打保險公司客戶服務(wù)電話查詢保險公司核定的第三方損失金額和本車損失金額，根據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)事故損失，并取得修理發(fā)票（修理發(fā)票金額必須與定損金額一致，而不是賠償?shù)谌降慕痤~）。

2、例子：甲車與乙車碰撞，甲車負(fù)主要責(zé)任，乙車負(fù)次要責(zé)任，甲車損失為10000元，乙車損失為5000元。

那么甲車車主應(yīng)負(fù)事故損失為(10000+5000)*70%=10500；乙車車主應(yīng)負(fù)事故損失(10000+5000)*30%=4500元。如果甲、乙兩車車主各自支付自己車輛修理費用后，甲車車主需向乙車車主再支付5000－4500＝500元。甲車負(fù)事故的主要責(zé)任，甲車車主取得兩車的修理費發(fā)票原件（金額為10000和5000），乙車負(fù)事故的次要責(zé)任，乙車車主取得兩車的修理費發(fā)票復(fù)印件（加蓋修理廠財務(wù)章；如有交警部門對事故進(jìn)行調(diào)解，由交警部門蓋章確認(rèn)與原件無誤）。

（四）提交單證

1、被保險人將收集齊全的事故相關(guān)單證交保險公司辦理索賠手續(xù)。

2、委托索賠：如果修理廠愿意代辦索賠手續(xù)，被保險人可以填寫《委托書》《索賠通知書》并將相關(guān)單證交修理廠交修理廠，由修理廠辦理索賠手續(xù)，保險公司將賠款直接賠付給修理廠，被保險人無需支付 本車修理費。但第三方的車損或者物損由修理廠收到保險公司賠款之后再支付給被保險人。

（五）損失理算

保險公司收到被保險人提交的索賠單證進(jìn)行損失計算，并制作《賠款計算書》交保險公司核賠人員。

（六）核損賠付

保險公司核賠人員核定損失無誤后，轉(zhuǎn)財務(wù)人員劃款賠付。