一、車輛保險理賠如何計算？

保險本輛在保險期內(nèi)發(fā)生車輛損失險或第三者責任險分別按不同情況根據(jù)保險條款中的有關公式計算。

1、保險車輛若發(fā)生全部損失，且保險金額等于或低于出險當時的實際價值，按保險金額計算賠償，即：賠款=(保險金額—殘值)╳(1—免賠率)；當保險金額高于出險時的實際價值，按出險時的實際價值計算賠償。即：賠款＝(實際價值—殘值) ╳(1—免賠率)。

2、保險本輛若發(fā)生部分損失，當保險金額達到出險當時的保險價值，按實際修復費用賠償。 即：賠款＝(實際修復費用—殘值) ╳(1—免賠率)；當保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失按保險金額與投保時的保險價值比例計算賠償費用。即：賠款＝(修復費用殘值) ╳保險金額／保險價值╳(1—免賠率)。

3、保險車輛發(fā)生第三者責任事故，根據(jù)保險單載明的賠償限額核定賠償限額。當被保險人應負賠償金額超過賠償限額時，賠款＝賠償限額╳(1—免賠率)；當被保險人應負賠償金額低于賠償限額時：賠款＝應負賠償金額╳(1—免賠率)。

二、車險理賠常識有哪些？

1、報案要及時。發(fā)生交通事故后，對于屬于道路交通快速處理范疇的(兩車在市區(qū)范圍內(nèi)相撞，兩車均投保交強險，未發(fā)生人傷，財產(chǎn)損失少于2000元，車輛能自行移動，事故雙方對事故責任無爭議)，應及時撤離事故現(xiàn)場，到我市在市內(nèi)六區(qū)和塘沽設立的道路交通事故快速處理服務中心進行查勘定損。不屬于此范疇的，應妥善保護好現(xiàn)場，及時向公安交通管理部門和保險公司報案，等待交通事故民警和保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，如出現(xiàn)重大人傷，應及時進行施救。

2、索賠要及時。出險車輛修復后，車主應保存好修車發(fā)票，同時提供其他必要的材料向保險公司索賠。事故涉及雙方的，應提供交通事故責任認定書、調(diào)解書；涉及人傷的，還應提供傷者診斷證明(縣級以上醫(yī)院)、治療費發(fā)票等必要的單證。

3、清楚免責范圍。車輛保險條款都會設立一些免責條款，并不是所有的事故都會得到全額理賠，因此車主要清楚自己購買保險的相關細則。根據(jù)商業(yè)車險的有關規(guī)定，對車輛未經(jīng)年審或年審不合格、車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸等情況，保險公司有權拒賠。因此，車主應遵守相關交通規(guī)則并熟悉保險責任范圍。

以盜搶險為例,如果僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，而非全車遭盜搶，不屬盜搶險責任，保險公司不予理賠。而如果車輛全車被盜、搶劫、搶奪，車主不能提供機動車登記證書、機動車行車證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅證明及原配的車鑰匙缺失的，都可能增加賠款的絕對免賠率。

4、損失過小索賠未必合算。如果駕駛員的駕駛技術非常高，只是偶爾不小心損壞了一個小燈，可以考慮自己承擔損失，而不要去找保險公司索賠，以免影響車輛續(xù)保時的無賠款優(yōu)待。因為車險條款的“無賠款優(yōu)待”規(guī)定：投保車輛如果在一年的保險期間內(nèi)沒有索賠，下一年續(xù)保時可以獲得保費10%的無賠款優(yōu)待，連續(xù)二年沒有索賠可以獲得保費20%的無賠款優(yōu)待，連續(xù)三年沒有索賠可以獲得保費30%的無賠款優(yōu)待。