一、保險合同的當事人包括誰？
保險合同的當事人是保險合同訂立的直接參與者，包括保險人和投保人。
1．保險人
保險人又稱承保人，是從事保險業(yè)務經(jīng)營的法人，即保險公司。保險人享有收取保險費的權(quán)利，同時當約定的保險事故發(fā)生時，承擔損失賠償或給付保險金的責任。由于保險人的特殊地位和作用，各國政府對保險公司的設立和業(yè)務經(jīng)營都做了嚴格規(guī)定，以確保保險公司經(jīng)營的穩(wěn)定性，保證社會公眾利益。設立保險公司的條件包括以下幾個方面。
(1)保險公司必須是股份有限公司或者國有獨資公司。
(2)保險公司的設立，必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
(3)有符合保險法和公司法規(guī)定的公司章程。
(4)符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額。
設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元，并且最低限額必須為實繳貨幣資本。保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司業(yè)務范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額。但是，不能低于2億元的最低限額。
(5)有具備任職資格的高級管理人員。
(6)有健全的組織機構(gòu)和管理制度。
(7)有符合要求的營業(yè)場所和必要的營業(yè)設施。
依據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險公司實行分業(yè)經(jīng)營，同一保險人不得同時經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。為此，中國平安單設壽險公司(獨立法人)經(jīng)營人身保險業(yè)務，又單設財險公司(也是獨立法人)經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務。
2．投保人
投保人又稱要保人，是對保險標的具有保險利益，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同規(guī)定．負有支付保險費義務的自然人或法人。保險人的義務正是投保人的權(quán)利，但投保人要獲得權(quán)利是以履行義務和滿足一定的條件為前提的。
投保人通常應具備以下條件。
(1)投保人必須具備相應的民事行為能力。限制行為能力和無行為能力的人不能作為投保人簽訂保險合同；未取得法人資格的組織也不能成為保險合同的當事人。
(2)投保人對保險標的必須具有保險利益。投保人如對保險標的不具有保險利益則不能申請訂立保險合同；已訂立的合同也為無效合同。
(3)投保人負有繳納保險費的義務。保險合同是有償合同，無論投保人是為自己的利益，為他人的利益，或是為自己兼顧他人的利益訂立保險合同時都要承擔支付保險費的義務。
二、保險合同的關(guān)系人是什么？
1.被保險人
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。當投保人為自己利益投保時，投保人、被保險人為同一人。當投保人為他人利益投保時，須遵守以下規(guī)定：被保險人應是投保人在保險合同中指定的人；投保人要征得被保險人同意；投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。但父母為未成年子女投保的人身保險不受此限制，只是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。被保險人的成立應具備以下條件。
①被保險人必須是財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人。在財產(chǎn)保險合同中，當發(fā)生保險事故致使被保財產(chǎn)遭受損失后，被保險人可依照保險合同獲得補償；在人身保險合同中，當 被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡期限時，保險人要根據(jù)保險合同賠償或給付保險金。
②被保險人必須享有保險金請求權(quán)。保險金請求權(quán)的享有以保險合同的訂立為前提，其行使則以保險事故或事件的發(fā)生為條件。在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后，未造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由被保險人本人行使；造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由其繼承人依繼承法繼承。在人身保險合同中，保險事故或事件發(fā)生后，被保險人仍然生存的，保險金請求權(quán)由被保險人本人行使；被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由被保險人或者投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保險金請求權(quán)由被保險人的繼承人行使。
2.受益人
受益人是保險合同的重要關(guān)系人之一。我國《保險法》第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人?！笔芤嫒说某闪邆湟韵聴l件。
①受益人須經(jīng)被保險人或投保人指定。受益人可以是自然人，也可以是法人。受益人 如果不是被保險人、投保人，則多為與其有利害關(guān)系的自然人。胎兒也可以為受益人，但須以出生時存活為必要條件。
人身保險合同中因投保人訂立合同的目的不同，合同約定的受益人也有所不同：投保人以自己的生命、身體為他人利益訂立保險合同的，投保人是被保險人，受益人是其指定的人；投保人以自己的生命、身體為自己利益而訂立保險合同的，投保人既是被保險人，也是受益人；投保人以他人的生命、身體為他人利益而訂立保險合同的，受益人經(jīng)被保險人同意后，可以是第三人；投保人以他人的生命、身體為自己利益而訂立保險合同的，經(jīng)被保險人同意后，投保人是受益人。投保人是受益人。投保人指定或變更受益人時，須經(jīng)被保險人同意。受益人可以是被保險人或投保人指定的一人或數(shù)人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。
②受益人必須是具有保險金請求權(quán)的人。保險金請求權(quán)是受益人依照保險合同享有的基本權(quán)利。當被保險人與受益人不是同一人時，保險事故或事件發(fā)生后，如果被保險人死亡，則受益人能夠從保險人處獲得保險金。人身保險合同中被指定的受益人是一人時，保險金請求權(quán)由該人行使，并獲得全部保險金。受益人是數(shù)人的，保險金請求權(quán)由該數(shù)人行使，其受益順序和受益份額由被保險人或投保人確定；未確定的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
受益人的保險金請求權(quán)來自人身保險合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險人生前債務。但是，《保險法》第六十四條規(guī)定：“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：第一，沒有指定受益人；第二，受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；第三，受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的?！贝藭r，保險金應按《繼承法》的規(guī)定分配。
