一、家財險投保人應(yīng)該注意什么？

在現(xiàn)實生活中許多投保人都存在一個共同的特點，那就是認(rèn)為“既然家庭財產(chǎn)已經(jīng)投保，那么所有的危險都交給了保險公司，財產(chǎn)一旦發(fā)生損失，就由保險公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實不然，事實證明，投保人在購買家財保險時，在聽取保險業(yè)務(wù)員引導(dǎo)的同時，更應(yīng)自己拿主意。

1、實際價值投保投保人應(yīng)根據(jù)自家財產(chǎn)的實際價值足額投保，超額投保不僅需要多付保費，發(fā)生損失后也不可能得到超額的賠償，因為《保險法》中已有規(guī)定，財產(chǎn)損失后保險公司只能按照損失時的實際價值理賠。

2、認(rèn)真閱讀條款投保拿到保單后要認(rèn)真閱讀保險條款。在保險條款中幾乎都對哪些是可保財產(chǎn)、哪些是不保財產(chǎn)、哪些是保險責(zé)任、哪些是除外責(zé)任以及保險公司、投保人各自的權(quán)利與義務(wù)有哪些等都寫得很清楚，因此投保人必須認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，對條款中生僻的名詞術(shù)語和弄不懂的內(nèi)容要仔細(xì)詢問，直至保險員做出令人滿意的解釋為止。千萬不能含糊其詞，更不能不懂裝懂，以免日后發(fā)生事故到保險公司報案索賠時發(fā)生糾紛。

3、及時進行核對投保人對保險公司簽發(fā)的保單要及時核對保險金額、投保財產(chǎn)、起保日期、特別約定，如有錯誤或與保險人員解釋不符的，要立即通知保險公司，以便糾正和更改。

4、出險及時報案投保人需要記住一點：投保的家庭財產(chǎn)發(fā)生事故以后，各家保險公司幾乎都有共同的規(guī)定。

如發(fā)生火災(zāi)事故，應(yīng)立即撥打“119”向消防部門報案，同時向保險公司報案；如發(fā)生盜竊事故，應(yīng)迅速撥打“110”向公安部門報案，同時向保險公司報案。事故發(fā)生后投保人應(yīng)積極搶救，采取有效措施防止災(zāi)害事故的蔓延與擴大，并保護好事故受損現(xiàn)場。因為家財保險條款中都已列明，發(fā)生事故后24小時之內(nèi)必須向保險公司報案，同時被保險人還有財產(chǎn)施救和現(xiàn)場保護的義務(wù)。

如果是因為洪水、暴雨、泥石流、水管爆裂等造成家庭財產(chǎn)受損時，被保險人也應(yīng)在24小時之內(nèi)通知保險公司，當(dāng)保險公司接到報案后，會立即派員到現(xiàn)場查勘定損，作為被保險人應(yīng)予以協(xié)助和配合。只要手續(xù)齊全，保險公司會及時理賠。

二、家財險的保障范圍有哪些

我國家庭財產(chǎn)保險條款，一般保障范圍如下：

★投保人法定擁有的基本財產(chǎn)。

1.居民自有財產(chǎn)，包括房屋及附屬設(shè)備和其它家庭財產(chǎn)；

2.自有房屋及其附屬設(shè)備；

3.衣服、行李、文化娛樂用品、交通工具等生活資料(汽車等交通運輸工具通常屬于專項保險，需另外投保)；

4.工具、農(nóng)具、已經(jīng)收獲的農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)副產(chǎn)品；

5.專業(yè)人員的器具、儀器、儀表等專業(yè)用品；

6.個體勞動者、個體商販的營業(yè)用器具，手工工具、原料、商品。

★代為保管財產(chǎn)和共有財產(chǎn)。被保險人代他人保管或與他人共有的所列財產(chǎn)，比如租借私房和借用的公物，必須經(jīng)投保人和保險公司特別約定，并在保險單上明確注明才予承保。

★難以確定實際價值的家庭財產(chǎn)。

1.實際價值很難確定，必須由專業(yè)鑒定部門或?qū)＜?、專業(yè)人員才能確定價值的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等私人收藏品。因上述財產(chǎn)大都是名貴物品，價值和費率很難統(tǒng)一，風(fēng)險也很大，對保險公司來說，承保、定價很有難度。因此此類特殊財產(chǎn)必須由投保人與保險公司進行特別約定以后才能投保。

2.專業(yè)人員在家庭從事業(yè)余研究和發(fā)明創(chuàng)造所使用的專業(yè)儀器和設(shè)備，如無線電測試儀器、專業(yè)光學(xué)設(shè)備等。