什么是“無責(zé)免賠”條款

投保過商業(yè)車險(xiǎn)的車主們都可以在保單中發(fā)現(xiàn)這樣一段話:保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛方負(fù)全責(zé)的,事故責(zé)任比例不超過100%;保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過70%;雙方負(fù)同等責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過50%;保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過30%;保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

而所謂的“無責(zé)免賠”條款就是說的最后一句“保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。簡單說來也就是如果發(fā)生了交通事故,而被保險(xiǎn)人也就是車主在此次交通事故中被認(rèn)定為是無責(zé)任一方,則他所投保的保險(xiǎn)公司將不會對他的損失進(jìn)行賠償。

無責(zé)免賠就是沒有賠償嗎？

了解了上文所提到的“無責(zé)免賠”條款的內(nèi)容,許多車主必然會問:“既然出錢買了保險(xiǎn),為啥出了事故還得不到賠償？”

實(shí)際上這是車主們對“無責(zé)免賠”的理解存在一定偏差。細(xì)讀條款,我們可以發(fā)現(xiàn),“無責(zé)免賠”條款中只是約定了當(dāng)被保險(xiǎn)人也就是車主沒有過錯時,車主方的保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任,但并沒有任何文字顯示車主不得從其他方得到賠償。而產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)人士也稱,“無責(zé)免賠”條款重在規(guī)范由誰承擔(dān)賠償責(zé)任的問題,無論是按照法律的“過錯原則”,還是保險(xiǎn)中的“責(zé)任劃分”,賠償主體都應(yīng)當(dāng)是造成車主損失的對方車主。

另一方面,由于車險(xiǎn)在計(jì)價(jià)時通常會考慮被保險(xiǎn)車輛歷年來的賠付情況,沒有賠付發(fā)生的車輛可享受“無賠款優(yōu)待”。而在車主無責(zé)的情況下,如果由車主投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付,必然會留下理賠記錄,從而影響被保險(xiǎn)車輛享受“無賠款優(yōu)待”,增加承保保費(fèi),給車主造成額外的損失。

由此可見,無責(zé)免賠不表示被保險(xiǎn)人無法獲得賠償,只是承擔(dān)賠償責(zé)任的主體與通常情況下的有所差異而已。