一、人身保險受益人可以變更嗎

人身保險合同具有長期性的特征，指定的受益人與被保險人的關(guān)系、被保險人的主觀愿望都有可能發(fā)生變更。因而賦予被保險人指定受益人權(quán)利的同時，賦予其變更受益人的權(quán)利才可能真正體現(xiàn)被保險人的意愿。根據(jù)前文對受益人所作的分類，受益人的變更是以保單保留了變更受益人的權(quán)利為前提的，但保單來保留變更受益權(quán)利是否也可以對受益人做出變更呢?

從原則上講，既然保單中未保留變更受益人的權(quán)利，所指定的受益人是不可以變更的，因為此時該受益人對保險金的權(quán)利已經(jīng)成為既得權(quán)。被保險人已無權(quán)再對該權(quán)利進(jìn)行處分了。但有以下兩種例外的情況：

1、受益人同意變更。既然對保單保險金的請求權(quán)是受益人的權(quán)利，他就可以任意處分，包括同意變更受益人。此時被保險人的變更行為可以分解為幾個過程。首先指定受益人后將受益權(quán)委托給被保險人處分，然后才是被保險人的變更行為。

2、法定事由變更。雖然保單中未保留變更受益人的權(quán)利，但如果出現(xiàn)法律規(guī)定的事由，也可以變更受益人。最為典型的例子就是被保險人和受益人離婚，婚姻關(guān)系消滅后，指定原受益人賴以存在基礎(chǔ)就消失了，此時應(yīng)當(dāng)允許變更受益人。

二、人身保險投保的注意事項

一是關(guān)注保險公司、保險代理公司和保險兼業(yè)代理機構(gòu)是否具有合法的保險經(jīng)營證照。

二是關(guān)注保險銷售人員的合法資格，即是否持有《保險代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書》。

三是在投保前詳細(xì)閱讀保險條款及保險產(chǎn)品說明書，特別關(guān)注除外責(zé)任、猶豫期、退保事項。

四是分紅型、萬能型或投資連結(jié)型等人身保險新型產(chǎn)品，未來的紅利分配、投資收益率是不確定的。

五是客戶有權(quán)要求保險銷售人員就保險產(chǎn)品的內(nèi)容、風(fēng)險、雙方權(quán)利義務(wù)及投保注意事項等問題作出詳盡解釋。

六是如實填寫保險相關(guān)資料內(nèi)容。投保人故意或因過失未履行如實告知義務(wù)，可能會導(dǎo)致保險公司解除保險合同或造成合同糾紛。

七是要在投保單、保險單等保險相關(guān)資料上親自簽名或蓋章，否則將影響保險單的有效性。

八是建議客戶在投保提示單上簽名或蓋章。