一、家財(cái)險(xiǎn)能超額投保嗎

家財(cái)險(xiǎn)雖然費(fèi)用相對較低，但投保人也要做到精打細(xì)算，選擇保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)金額不要超過財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，一般來說，由于家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險(xiǎn)公司投保，也不會(huì)得到多倍的賠償。

如室內(nèi)財(cái)產(chǎn)價(jià)值總計(jì)為3萬元，而投保金額為5萬元，即使財(cái)產(chǎn)全損，也只能獲得最高3萬元的賠償，且家財(cái)險(xiǎn)一般還設(shè)有一定的絕對免賠額，即實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司將按實(shí)際損失予以賠償。因此，在確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)注意原值投保。

此外，除有財(cái)產(chǎn)保障外，許多家財(cái)險(xiǎn)增加了人身意外保障，這種情況下，可根據(jù)家庭成員的人數(shù)來投保意外險(xiǎn)，對于被保險(xiǎn)人數(shù)，保險(xiǎn)公司一般也有限制，如人保財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人必須是同住在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址內(nèi)，除家政服務(wù)人員外的家庭成員，最多5人。

二、投保家財(cái)險(xiǎn)注意事項(xiàng)

第一，分清保險(xiǎn)對象。在購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，許多人認(rèn)為，家里所有的東西都在保險(xiǎn)之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現(xiàn)金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。因此即使加入較大數(shù)額的家財(cái)險(xiǎn)后，對于這些物品的保管也不能大意。

第二，正確選擇保險(xiǎn)營銷員，查驗(yàn)上崗證。隨著各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競爭的日趨激烈，保險(xiǎn)從業(yè)人員越來越多。但有的保險(xiǎn)營銷員僅憑幾份宣傳材料、一張名片就到馬路邊、居民區(qū)、學(xué)?；騿挝晦k公室開展?fàn)I銷業(yè)務(wù)。其中有不少保險(xiǎn)營銷員無證上崗，還有個(gè)別不法之徒打著某某保險(xiǎn)公司的幌子，騙取群眾錢財(cái)。因此，在投保時(shí)應(yīng)查驗(yàn)業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

第三，明確保險(xiǎn)賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定。家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)一般應(yīng)足額投保。即家中有5萬元的財(cái)產(chǎn)，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不會(huì)按照你的實(shí)際財(cái)產(chǎn)來賠償，而是最多賠償2萬元。保險(xiǎn)期內(nèi)如出現(xiàn)數(shù)次保險(xiǎn)責(zé)任事故，多次的賠償金額是累計(jì)計(jì)算的，只要累計(jì)超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險(xiǎn)期，它的保險(xiǎn)責(zé)任也自動(dòng)終止。

另外，按照國家的保險(xiǎn)法規(guī)，家財(cái)出險(xiǎn)后應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)險(xiǎn)方可有效。因此，家財(cái)出險(xiǎn)后，在向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的同時(shí)，莫忘及時(shí)通過電話等形式向保險(xiǎn)公司報(bào)告。