一、家財險投保的原則

首先，被保險人與保險標的物具有保險利益關(guān)系。保險專家說，在家庭財產(chǎn)保險中，投保人與保險標的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，即投保人對保險標的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。因此，如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。

其次，并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保家財險。家財險的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產(chǎn)損失，保障內(nèi)容包括房屋、家用電器等家庭財產(chǎn);而損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個人收藏、保管的財產(chǎn)，不能投保家財險。

最后，不要超額投保?！皩τ诩邑旊U，保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不賠償?！敝貞c保險專家說，消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。

二、投保家財險注意事項

第一，分清保險對象。在購買家庭財產(chǎn)保險時，許多人認為，家里所有的東西都在保險之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現(xiàn)金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財產(chǎn)不在保險范圍之內(nèi)。因此即使加入較大數(shù)額的家財險后，對于這些物品的保管也不能大意。

第二，正確選擇保險營銷員，查驗上崗證。隨著各保險公司業(yè)務(wù)競爭的日趨激烈，保險從業(yè)人員越來越多。但有的保險營銷員僅憑幾份宣傳材料、一張名片就到馬路邊、居民區(qū)、學(xué)?；騿挝晦k公室開展營銷業(yè)務(wù)。其中有不少保險營銷員無證上崗，還有個別不法之徒打著某某保險公司的幌子，騙取群眾錢財。因此，在投保時應(yīng)查驗業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件，謹防上當受騙。

第三，明確保險賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定。家庭財產(chǎn)的保險一般應(yīng)足額投保。即家中有5萬元的財產(chǎn)，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險后，保險公司不會按照你的實際財產(chǎn)來賠償，而是最多賠償2萬元。保險期內(nèi)如出現(xiàn)數(shù)次保險責(zé)任事故，多次的賠償金額是累計計算的，只要累計超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險期，它的保險責(zé)任也自動終止。

另外，按照國家的保險法規(guī)，家財出險后應(yīng)在24小時內(nèi)報險方可有效。因此，家財出險后，在向公安機關(guān)報案的同時，莫忘及時通過電話等形式向保險公司報告。