一、保險費可以降低或退還嗎

有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費，并按日計算退還相應(yīng)的保險費：

（一）據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的危險程度明顯減少；

（二）保險標(biāo)的的保險價值明顯減少。

二、保險合同解除的情況

保險法第十六條對保險人解除合同權(quán)利進(jìn)行了限定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同?！币勒毡ｋU法的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下事由時，保險人有權(quán)解除保險合同：

（1）投保人故意或過失未履行如實告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承?；蛘咭院畏N保險價格承保。

（2）投保人，被保險人未履行維護(hù)保險標(biāo)的的義務(wù)。

（3）被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。

（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制（此種情況下，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾兩年的除外。）

（5）分期支付保險費的人身保險合同，投保人在支付了首期保險費后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期費用的，合同效力終止，合同效力終止后兩年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除保險合同。但是，人身保險合同的投保人交足兩年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

（6）被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出索賠或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。

（7）投保人，被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。但也有例外，對此，我國保險法第六十五條明確規(guī)定：“投保人，受益人故意造成被保險人死亡，傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。投保人已交足兩年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。