一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家是最普及的險(xiǎn)種之一，主要內(nèi)容就是個(gè)人在健康的時(shí)候，用很少的錢來購買保險(xiǎn)，當(dāng)其生病或受傷時(shí)，保險(xiǎn)公司就會按比例支付其醫(yī)療費(fèi)用，使個(gè)人減少高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。

二、購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)注意什么

消費(fèi)者對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求在不斷增加,但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品較多,又是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛較多的領(lǐng)域。消費(fèi)者在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)留意以下幾個(gè)重要條款：

一是責(zé)任條款。消費(fèi)者在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要看清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍,因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司才會履行賠付義務(wù)。比如,保險(xiǎn)公司對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期,觀望期一般是在合同生效日90天或180天內(nèi),在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

二是免賠條款。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),因此消費(fèi)者一般會優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但是,住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn),而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償,且補(bǔ)償額度不能超過實(shí)際支出。為此,保險(xiǎn)公司一般會對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額,即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額,則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額,保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。

三是投保猶豫期。購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后,消費(fèi)者如果后悔,保險(xiǎn)公司可以無條件退保,但后悔有時(shí)間期限,一般為10天,這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)外,要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此,消費(fèi)者可以利用投保猶豫期,仔細(xì)研讀保單,做出投?；虿煌侗５臎Q定。

四是如實(shí)陳述。被保險(xiǎn)人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同時(shí)一定要將自己的身體健康狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述,以便保險(xiǎn)公司作出是否接受投?；蛞允裁礂l件接受投保的決定。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí),不履行忠實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費(fèi)。