一、保險(xiǎn)人不理賠的誤區(qū)

保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，并不等于保險(xiǎn)人不需退還任何費(fèi)用。壽險(xiǎn)合同不同于產(chǎn)險(xiǎn)合同，產(chǎn)險(xiǎn)合同通常只具有保障功能，而壽險(xiǎn)合同則兼具儲(chǔ)蓄與保障雙重功能。違反產(chǎn)險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司不需退還任何費(fèi)用;違反壽險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人可以中止保險(xiǎn)合同，同時(shí)退還一部分費(fèi)用。

二、保險(xiǎn)不理賠要退保費(fèi)嗎

保險(xiǎn)不理賠要退保費(fèi)。為什么要退還費(fèi)用?這主要是壽險(xiǎn)本身的儲(chǔ)蓄功能決定的。壽險(xiǎn)通常都具有儲(chǔ)蓄與保障雙重功能，特別是生死兩全的壽險(xiǎn)，更是偏重于儲(chǔ)蓄功能，保障的因素較少。也就是說(shuō)，在被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)中，除了保障費(fèi)用之外，還有作為儲(chǔ)蓄資金的部分。從理論上說(shuō)，作為保障費(fèi)用的部分資金，可能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人違反免責(zé)條款而不予退還，但作為儲(chǔ)蓄部分的資金，在保險(xiǎn)合同中止時(shí)，應(yīng)當(dāng)連同利息退還給被保險(xiǎn)人，這就如同在銀行存款一樣，存款合同中止，應(yīng)當(dāng)退還本金和利息。