一、投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同理解不同怎么辦

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，尤其在索賠和理賠時(shí)，往往發(fā)生被保險(xiǎn)人一方與保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭議的情形。這就涉及保險(xiǎn)條款的解釋問題。鑒于保險(xiǎn)條款是由保險(xiǎn)公司單方擬訂的格式條款，為充分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，保險(xiǎn)條款解釋的一個(gè)重要原則就是有利于非起草方的解釋原則，即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

我國《保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”。

關(guān)于這一規(guī)定的適用應(yīng)當(dāng)注意：并非雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)條款的任何爭議都必須作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。當(dāng)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容理解不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公平和誠實(shí)信用原則，首先按照通常理解，結(jié)合條文詞句的含義、邏輯關(guān)系以及保險(xiǎn)交易慣例等進(jìn)行合理解釋，有專業(yè)解釋的，如死亡、地震、暴雨等，應(yīng)按照專業(yè)術(shù)語的理解來解釋。只有當(dāng)保險(xiǎn)條款的含義含混不清或產(chǎn)生多種理解時(shí)，才應(yīng)當(dāng)援引上述規(guī)定，作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。只有如此，才不至于濫用疑義利益解釋原則，背離立法本意。