一、誰(shuí)擁有保險(xiǎn)合同的解除權(quán)

為了防止保險(xiǎn)人與投保人對(duì)合同效力恢復(fù)問(wèn)題的協(xié)商久拖不決，使保險(xiǎn)合同效力處于不確定狀態(tài)，本條規(guī)定，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的、保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。即本條規(guī)定的合同效力恢復(fù)的最長(zhǎng)期限是自合同效力中止之日起二年，在二年內(nèi)雙方就合同效力恢復(fù)問(wèn)題未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

二、保險(xiǎn)合同怎樣解除

人身保險(xiǎn)尤其是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，兼有儲(chǔ)蓄和投資的作用。壽險(xiǎn)中的保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分組成，一是危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，一是儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)。危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)每年的危險(xiǎn)保險(xiǎn)金額計(jì)算出來(lái)的自然保險(xiǎn)費(fèi)。儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)則是投保人的儲(chǔ)金，是用于積存起來(lái)作為責(zé)任準(zhǔn)備金的。作為責(zé)任準(zhǔn)備金的這部分保險(xiǎn)費(fèi)就是保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，它相當(dāng)于投保人放在保險(xiǎn)人處的儲(chǔ)蓄存款，最后會(huì)以保險(xiǎn)金的形式給付受益人。

在人身保險(xiǎn)合同解除后，合同效力雖然不存在了，但是在投保人長(zhǎng)期支付保險(xiǎn)費(fèi)基礎(chǔ)上積累起來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值卻不因此而消失，保險(xiǎn)人不能將它據(jù)為己有，應(yīng)當(dāng)退還投保人。所以本條規(guī)定，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。

對(duì)未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，由于保險(xiǎn)費(fèi)支付時(shí)間不長(zhǎng)，保險(xiǎn)單上積存的保險(xiǎn)價(jià)值不多，所以本條規(guī)定保險(xiǎn)人在扣除手續(xù)費(fèi)后將保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。