一、保險合同的復(fù)效和解除
合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并協(xié)達協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。
保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，退還保險費。
二、關(guān)于保險合同復(fù)效和解除的規(guī)定
（一）所謂保險合同復(fù)效，是指保險合同的效力中止以后重新恢復(fù)其效力。
在人身保險合同中投保人繳付首期保險費后，在寬期限屆滿仍未續(xù)繳已到期保險費的，合同效力即告中止。但“中止”僅是契約的暫時停止效力，并不是“終止”?！敖K止”則是完全失效。投保人在合同效力中止后一定期限內(nèi)和一定條件下仍然有權(quán)申請恢復(fù)契約的效力。
需要注意的一點是，復(fù)效和重新投保人是不同的。復(fù)效是保留原來保險合同的權(quán)利和義務(wù)不變，如保險責(zé)任、保險金額等，都按原合同規(guī)定辦理。而重新投保是一切都重新開始。對投保人來說，如果保單失效后再重新投保是很不合算的。因為隨著被保險人年齡的增長，費率通常也要提高。正因為如此，在情況下，投保人愿意申請復(fù)效，而不愿意重新投保。
（二）合同復(fù)效的條件
根據(jù)本條第一款規(guī)定，如果合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，合同沒有特別約定的話，投保人在60天的寬限期屆滿后仍未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，在這種情況下，如果恢復(fù)合同效力需滿足以下四個條件：
1、申請復(fù)效的時間。任何民事法律權(quán)利，都有時效限制，投保人申請恢復(fù)保單效力的權(quán)利也應(yīng)有時效限制。根據(jù)本條第一款規(guī)定，人身保險合同申請復(fù)效的時間為2年，超過這個期限就不能復(fù)效，保單終止，保險人向受益人支付保單上的現(xiàn)金價值或退還已繳保費。
2、被保險人要符合可保條件。在保單失效期間，被保險人的條件，如健康狀況、生活環(huán)境、職業(yè)等都有可能發(fā)生變化。如果是失效期較長的保單，在申請復(fù)效時，被保險人需要向保險人提供體格檢驗書和可保證明，說明上述情況。保險人可據(jù)此決定是否同意復(fù)效。之所以做出這樣的規(guī)定，是因為健康狀況已經(jīng)惡化的人比仍然健康的人更希望復(fù)效，如不加以控制，就有可能使大量健康狀況不好的人通過復(fù)效得到保險，由此出現(xiàn)逆選擇。如果是失效時間較短的保單，保險人一般只要求被保險人填寫健康聲明書，說明身體健康狀況在保單失效以后沒有發(fā)生實質(zhì)變化即可。
3、投保人補交保險費。復(fù)效時保險費與原保險合同保持一致，停效期間連續(xù)計算在內(nèi)，投保人要一次性交清停效期間以及合同效力中止前未交的保險費，否則不能獲得此期間的保障。
4、保險人與投保人達成協(xié)議。如果投保人欲恢復(fù)保險合同的效力，必須經(jīng)過與保險人協(xié)商，就保險合同復(fù)效條件達成共識，才能復(fù)效，否則就不能復(fù)效。
（三）合同解除的條件
根據(jù)本條第一款規(guī)定，如果合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，合同沒有特別約定的話，投保人在60天的寬限期屆滿后仍未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，若投保人欲恢復(fù)保險合同的效力，但在2年內(nèi)未與保險人達成協(xié)議，則保險人有權(quán)終止合同。也就是說，合同解除的具體條件是：合同的效力已經(jīng)中止；保險人與投保人未就合同復(fù)效達成協(xié)議；雙方未達成協(xié)議的狀態(tài)持續(xù)至合同效力中止之日起2年以后。上述三個要件同時具備的情況下，保險人有權(quán)終止合同。
根據(jù)本條第二款規(guī)定，保險人解除保險合同后，根據(jù)投保人是否已交足2年保險費，產(chǎn)生不同的法律效果：1、如果投保人已交足2年以上保險費，則保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值，是指帶有儲蓄性的人身保險單所具有的價值。保險人退還保險單的現(xiàn)金價值時，不附加利息，因為對此保險人無過錯而投保人有過錯。2、如果投保人未交足2年保險費，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后退還費。同理，在這種情況下，保險人也不附加利息。
