一、保險合同何時成立

投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。

經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式。

二、保險合同生效后法律效果

保險合同成立后，投保人按照約定支付保險費(fèi)；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。

上述的法律條款，主要是從合同的成立和生效的角度進(jìn)行規(guī)定的：一、保險公司和投保人對于保險條款達(dá)成一致，是保險合同成立的實(shí)質(zhì)要件。任何合同都是合同當(dāng)事人雙方意思表示一致的結(jié)果，只有合同的雙方對權(quán)利和義務(wù)達(dá)成一致，合同才會成立。保險合同也不例外，需要投保人向保險公司提出保險要求，經(jīng)過保險公司同意，雙方才會訂立合同；二、采用書面形式是保險合同成立的形式要件。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同即可以采用書面形式、口頭形式，也可以采用其他形式；但是對于法律、行政法規(guī)規(guī)定需要采用書面形式的，必須才采用書面形式。

根據(jù)上述的法律規(guī)定，保險公司簽發(fā)的保險單或者其他保險憑證是記載保險人和投保人之間權(quán)利義務(wù)的基本書面形式，同時，保險人和投保人也可以采用其他的書面形式；三、保險合同的成立的時間和生效的時間并不一致。一般情況下，合同的成立即開始生效，但是保險合同并不是這樣，需要投保人支付保險費(fèi)（包括按照約定支付部分保險費(fèi)，下同）后，在保險合同成立的情況下，保險人才能開始承擔(dān)保險責(zé)任。

在實(shí)際中，由于投保人交付保險費(fèi)的時間不盡相同，保險合同生效的時間也就不相同，一般會有以下三種情況：1、投保人在保險公司審核同意之前已經(jīng)支付了保險費(fèi)，在保險公司將保險單或者其他保險憑證交付給投保人后，保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任，保險合同生效；2、投保人交付保險費(fèi)和保險公司交付保險單或者其他保險憑證同時發(fā)生，保險公司在此時開始承擔(dān)保險責(zé)任，保險合同生效;3.保險公司交付了保險單或者其他保險憑證，投保人在收到保險單或者其他保險憑證后一段時間支付保險費(fèi)，保險公司按照約定開始承擔(dān)保險責(zé)任，保險合同在投保人支付保險費(fèi)后開始生效。