一、人身保險(xiǎn)是什么

實(shí)際上人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的歸類(lèi)，在不同的場(chǎng)合，根據(jù)不同的要求，從各個(gè)角度，可以有不同的分法.目前主要有下列幾種分類(lèi)方法：

二、人身保險(xiǎn)如何分類(lèi)

（一）按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)

按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

1、人壽保險(xiǎn)。人壽即人的壽命，人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在實(shí)務(wù)中，人們習(xí)慣把人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最重要的部分。

2、人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害是指在人們沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，只需支付少量保費(fèi)就可獲得高保障，投保簡(jiǎn)便，無(wú)需體檢，所以承保人次較多，如旅行意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)等.

3、健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)，包括重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)等。

（三）按保險(xiǎn)期間分類(lèi)

按照保險(xiǎn)期間分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為保險(xiǎn)期間1年以上的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)期間1年以下（含1年）的短期業(yè)務(wù)。其中，人壽保險(xiǎn)中大多數(shù)業(yè)務(wù)為長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，如終身保險(xiǎn)、兩年保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，其保險(xiǎn)期間長(zhǎng)達(dá)十幾年、幾十年，甚至終身，同時(shí)，這類(lèi)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性也較強(qiáng);而人身保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)中的定期保險(xiǎn)大多為短期業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)期間為1年或幾個(gè)月，同時(shí)，這類(lèi)業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄性較低，保單的現(xiàn)金價(jià)值較小。

（三）按承保方式分類(lèi)

按照承保方式分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是指一張保單為某一單位的所有員工或其中的大多數(shù)員工（保監(jiān)會(huì)規(guī)定至少75%以上的員工，且絕對(duì)人數(shù)不少于8人）提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)又可分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等。個(gè)人保險(xiǎn)是指一張保單只為一個(gè)人或?yàn)橐粋€(gè)家庭提供保障的保險(xiǎn)。

（四）按是否分紅分類(lèi)

按是否分紅分類(lèi)，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于保守定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。這種保單最初僅限于相互保險(xiǎn)公司簽發(fā)，但現(xiàn)在股份制保險(xiǎn)公司也可采用。一般來(lái)說(shuō)，在分紅保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算中，預(yù)定利率、預(yù)定死亡率及預(yù)定費(fèi)用率的假設(shè)較為保守，均附加了較大的安全系數(shù)，因而保費(fèi)相對(duì)較高，公司理應(yīng)將其實(shí)際經(jīng)濟(jì)成果優(yōu)于保守假設(shè)的盈余以紅利的方式返還一部分給保單持有人。而在不分紅保單中，所附安全系數(shù)較小，因?yàn)檫@種保單的成本結(jié)余，不能事后退還保單持有人，同時(shí)為業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的需要，保費(fèi)的計(jì)收必須反映提供保險(xiǎn)的實(shí)際成本。因此，不分紅保險(xiǎn)的正常利潤(rùn)，僅以紅利分配給股東或提存準(zhǔn)備金。