一、少兒險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？

1、0-6歲兒童疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高

理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。家長在考慮為嬰幼兒購買保險(xiǎn)時(shí)，要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售的，建議為小寶寶投保時(shí)，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣的保險(xiǎn)組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。以中德安聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，如果為一個(gè)5歲的寶寶購買保額50,000元的聯(lián)眾安順意外傷害保險(xiǎn)，3000保額的安聯(lián)附加安康守護(hù)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以及3000保額的安聯(lián)附加安康如意住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，每年僅需保費(fèi)372.8元，小寶寶在擁有50,000元的人身意外保障的同時(shí)，因意外受傷的醫(yī)療費(fèi)用可以有每次不高于3000元，全年累計(jì)不超過15,000元的保險(xiǎn)保障，而住院醫(yī)療費(fèi)用同樣可以有每次不高于3000元，全年累計(jì)不超過9,000元的保險(xiǎn)保障。當(dāng)然，家長可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和孩子的健康狀況對(duì)保額進(jìn)行調(diào)整，有效做到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

2、7-18歲理賠比例不足20%，多為外傷所致

在0-18歲的理賠案件中，7-18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低，僅占比13%。從理賠原因看，與0-6歲的幼兒不同，這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險(xiǎn)種的差異，理賠金額也浮動(dòng)較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間，骨折的治療費(fèi)用則較高。隨著孩子不斷成長，身體日益強(qiáng)壯，健康風(fēng)險(xiǎn)隨之明顯降低。在這一階段的家長可以側(cè)重考慮用少兒險(xiǎn)為孩子開始儲(chǔ)備教育基金。孩子的教育支出始終在一個(gè)家庭總支出占據(jù)重要比例，很多家長在孩子還小時(shí)就已經(jīng)開始做孩子的大學(xué)教育或者出國深造的長遠(yuǎn)打算。而教育金儲(chǔ)備也是少兒險(xiǎn)的一大重要功能，相比于銀行的單純儲(chǔ)蓄計(jì)劃，教育金類少兒險(xiǎn)的主要優(yōu)勢在于為孩子儲(chǔ)備一筆足額教育基金的同時(shí)，還能夠?yàn)楹⒆犹峁┮环葜虚L期的保障，更有“保費(fèi)豁免”這一重獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)保障。作為主要繳費(fèi)力量，家長都應(yīng)考慮購買一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險(xiǎn)保障仍然可以繼續(xù)有效。

二、投少兒險(xiǎn)有什么好處？

1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份少兒險(xiǎn)，待他成年時(shí)，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，家長也許沒辦法呵護(hù)孩子一輩子，卻能夠借助壽險(xiǎn)傳達(dá)永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個(gè)難關(guān)。

2、保費(fèi)便宜：兒童意外概率低于成人，保險(xiǎn)費(fèi)自然低，年齡越小，所繳保費(fèi)就越劃算。如：30歲男子保費(fèi)是1歲男童的3.5倍。

3、承保機(jī)會(huì)大：年紀(jì)越大，身體毛病越多，小時(shí)候的疾病有時(shí)會(huì)影響未來，早投?？杀苊獗患淤M(fèi)或拒保。

4、建立良好的長期規(guī)劃：教育孩子及早了解有關(guān)壽險(xiǎn)的項(xiàng)目和優(yōu)點(diǎn)，灌輸良好的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念。

5、減輕子女將來的負(fù)擔(dān)：當(dāng)子女成人時(shí)，保險(xiǎn)已繳費(fèi)期滿，不需再繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可擁有多重保障。

6、建立教育和創(chuàng)業(yè)基金：依據(jù)子女上高中、大學(xué)等不同的成長階段，提供教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁基金。

7、節(jié)稅規(guī)劃：壽險(xiǎn)有節(jié)稅的權(quán)利。

8、保險(xiǎn)金給付完全免稅：稅法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付免征各項(xiàng)稅賦。

9、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)給子女：以幫助子女買壽險(xiǎn)的方式，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下。

10、訓(xùn)練子女責(zé)任感：養(yǎng)成小孩良好的價(jià)值觀，長大后協(xié)助分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，以培養(yǎng)責(zé)任感。