一、為什么要購買人身保險(xiǎn)

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

1、開展人身保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家社會(huì)保障措施的必要補(bǔ)充。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)計(jì)不同形式的人身保險(xiǎn)，可以滿足人民的要求，促進(jìn)社會(huì)安定。

2、俗話說的好，人有旦夕禍福。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險(xiǎn)可以起到有備無患的作用，無論對(duì)家庭還是個(gè)人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟(jì)上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業(yè)。

3、中國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家，人身保險(xiǎn)的潛力很大，將分散的、小額的保險(xiǎn)費(fèi)積少成多，并利用壽險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，使一部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)也為被保險(xiǎn)人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步壯大了保險(xiǎn)基金。

二、人身保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)

（1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同

大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)．不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性質(zhì)，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來加以確定。

（2）長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長(zhǎng)。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。投保人身保險(xiǎn)的人不愿將保險(xiǎn)期限定得過短的一個(gè)原因是，人們對(duì)人身保險(xiǎn)保障的需求具有長(zhǎng)期性；另一個(gè)原因是，人身保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般要在長(zhǎng)期內(nèi)以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)方式才能取得。

（3）儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付。正因?yàn)榇蠖鄶?shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險(xiǎn)人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人沒有這些權(quán)利。

（4）不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題

由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。