一、什么是兒童意外險(xiǎn)
所謂兒童意外保險(xiǎn)也稱少兒意外保險(xiǎn)，也叫少兒意外險(xiǎn)。 兒童意外保險(xiǎn)是專門為兒童設(shè)計(jì)的一款意外傷害保險(xiǎn)，是以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)屬于保障性保險(xiǎn)。寶寶的好奇心強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的預(yù)測(cè)感知能力還很弱，發(fā)生意外的可能較大，所以，商業(yè)性的意外險(xiǎn)種（無論作為主險(xiǎn)還是附加險(xiǎn)）都應(yīng)該是父母為寶寶購(gòu)買的保險(xiǎn)中的必買項(xiàng)，一但意外發(fā)生，寶寶和家人可以得到一定程度的經(jīng)濟(jì)賠償。
此外，市場(chǎng)上還有一些為家庭設(shè)置的連生保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)將父母（一方）和子女作為連帶被保險(xiǎn)人，使子女獲得保障程度與父母的生存狀況密切相關(guān)。還有某些保險(xiǎn)公司是將意外保險(xiǎn)分為少兒意外傷害保險(xiǎn)和少兒意外醫(yī)療保險(xiǎn)，前者針對(duì)少兒發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘?zhí)峁┑娘L(fēng)險(xiǎn)保障;后者則是針對(duì)少兒因意外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保障。
二、如何避免購(gòu)買兒童險(xiǎn)的誤區(qū)
購(gòu)買少兒保險(xiǎn)避免五個(gè)誤區(qū)
誤區(qū)一：少兒保險(xiǎn)多多益善。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，于是，一些家長(zhǎng)愿意為孩子多買幾份少兒保險(xiǎn)。對(duì)此，重慶保險(xiǎn)專家說，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額（一般在5－10萬(wàn)元之間），因此，少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到了5萬(wàn)元或10萬(wàn)元即可。此外，少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保。
誤區(qū)二：少兒教育金保險(xiǎn)“性價(jià)比”不高?！吧賰航逃鸨ｋU(xiǎn)確實(shí)存在收益率偏低問題，但是給孩子買保險(xiǎn)更多考慮的應(yīng)該是保險(xiǎn)保障問題?！北ｋU(xiǎn)專家說，與其他保險(xiǎn)相比，少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是，少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。
誤區(qū)三：少兒險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司專門為孩子量身開發(fā)的險(xiǎn)種，因此，給孩子買保險(xiǎn)一定要從少兒險(xiǎn)中選擇。“少兒保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司專門為孩子開發(fā)設(shè)計(jì)的，但這并不意味家長(zhǎng)為孩子買保險(xiǎn)只能從少兒險(xiǎn)中選擇?！敝貞c保險(xiǎn)專家說，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)代理人在為客戶的孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，都傾向于配置一份萬(wàn)能險(xiǎn)，因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)基本涵蓋了少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能，而且保障期限比較長(zhǎng)，領(lǐng)取方式也比較靈活。此外，如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn)，家長(zhǎng)可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。
誤區(qū)四：最好為孩子買一份終身壽險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說，終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時(shí)過早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后，他們自己買保險(xiǎn)也許會(huì)更好。
誤區(qū)五：沒有必要為孩子投保重疾險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說，隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來說將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是要為孩子買一份少兒重疾險(xiǎn)，以備萬(wàn)一。
