一、保險公估人的主體資格

借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，從發(fā)展的角度來看，未來我國保險公估市場應該是一種多層面的組織架構(gòu)體系。具體地講，專業(yè)保險公估人、兼業(yè)保險公估人和個人技術專家并存，是我國保險公估市場中供給結(jié)構(gòu)的良好組織形式。

專業(yè)保險公估人是指專門從事保險公估經(jīng)濟活動的保險中介機構(gòu)。專業(yè)保險公估人出具的保險公估報告，為保險承保和理賠業(yè)務提供完整而充分的依據(jù)。

兼業(yè)保險公估人是指那些不具備專門經(jīng)營保險公估業(yè)務資格，在從事自身主管業(yè)務的同時，憑借其自身技術優(yōu)勢，臨時接受保險雙方的委托參與保險公估活動的機構(gòu)，如商品質(zhì)量檢驗局、船舶檢驗機構(gòu)、會計師事務所、資產(chǎn)評估事務所、船舶或汽車修理廠等。

個人技術專家是指受聘于保險公估機構(gòu)，參與保險公估活動的高級專業(yè)技術人員。與保險公估活動有關聯(lián)的個人技術專家，通常是不具備獨立執(zhí)業(yè)保險公估業(yè)務資格，但卻受聘參與保險公估活動，且具有某一領域?qū)I(yè)技術知識的高級專家，如材料專家、電腦專家、船舶建造專家、工程技術專家、核工程專家、航天技術專家等等。

專業(yè)保險公估人、兼業(yè)保險公估人和個人技術專家，三者性質(zhì)不同，地位有別，但在保險公估市場中的作用都是不可缺少的。為此，筆者建議，我國保險業(yè)在發(fā)揮專業(yè)保險公估人主導作用的同時，注重兼業(yè)保險公估人和個人技術專家的發(fā)展建設，這不僅是解決當前和今后相當時期我國保險公估市場上存在的人才不足、公估水平低下等問題的客觀需要，而且也是降低保險經(jīng)營成本，提高保險公估經(jīng)營效益的有效措施。

二、保險公估人承擔賠償責任的條件

保險公估人承擔過錯賠償責任應當具備下列條件：

一是保險公估人必須具有主觀上的過錯。過錯指的是保險公估人在從事保險事故評估、鑒定業(yè)務中的一種主觀狀態(tài)，包括故意和過失兩個方面。故意指的是保險公估人知道或者應當知道其行為會給保險人或者被保險人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過失指的是保險公估人對其行為會給保險人或者被保險人造成損害的后果應當預見而沒有預見，或者雖然已經(jīng)預見但輕信該后果能夠避免。

二是保險公估人的過錯行為給保險人或者被保險人造成了損失。這種損失在保險評估、鑒定業(yè)務中一般是經(jīng)濟上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險人或者被保險人現(xiàn)有財產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險人或者被保險人應當?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽]有得到。

三是保險人或者被保險人的損失與保險公估人的過錯行為之間存在因果關系。因果關系是一定的事實與一定的行為之間存在的客觀的、必然的聯(lián)系。如果保險人、被保險人的損失不是由于保險公估人的過錯行為造成的，保險公估人就不存在承擔賠償責任的問題。