一、如何選擇適合孩子的保險產(chǎn)品

首先，意外險是暑假期間孩子保險的必備。兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)一項調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

所以，為了避免車禍、溺水等意外，父母有必要在暑假期間為孩子選購一款意外險，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。另外，意外險價格普遍不高，而保障較高，也應(yīng)該成為每個孩子暑假期間的護身保險。

其次，一款醫(yī)療險非常重要。醫(yī)療險的挑選中要以是否有手術(shù)津貼、住院津貼和意外身故賠償為重點。一些重大疾病也出現(xiàn)年輕化的趨勢，而龐大的醫(yī)療費用則成為家庭的經(jīng)濟負擔。而在我國少兒階段的醫(yī)療保險制度并不完善，都處于無醫(yī)療保險的狀態(tài)，而少兒醫(yī)療險無疑減輕了這一負擔。

最后，針對暑假期間休假帶著孩子一起旅游的家長來說，雖然意外險中包含了旅游事故中的意外，但是由于一般的意外險在旅游時沒有緊急救援的作用，只能在事后賠償。而帶有緊急救援條款的旅游險在旅途中發(fā)生意外事故或者突發(fā)急性病，保險公司都會提供24小時緊急救助和醫(yī)療費用承擔。

當然，家長也可以選擇綜合性的少兒意外險，這些綜合性保險產(chǎn)品不僅保障的功能全面、范圍廣泛，省去了選擇多款產(chǎn)品的精力，也避免各個產(chǎn)品保障條款之間的沖突，而且核算下來價格要低很多。

二、買兒童意外險要注意什么

（一）看清理賠項目

辦理意外醫(yī)療理賠時，并不是拿著所有藥費單據(jù)找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報，哪些費用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產(chǎn)生糾紛。

（二）看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險金。

也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。

（三）看清保額

根據(jù)《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險時，應(yīng)當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。